Тел. +7(495)505-50-61, +7(926)535-50-61
Вход:
Поиск:
Рассылки:
На главную Написать письмо Добавить в избранное
Мы в: 
 
Компания Рестко. Перейти на главную страницу

 Главная  Рейтинги  Услуги  Сервисы  Расценки  Полезные разделы  Визитки  Инфотека  Партнерство  Форум  Тендеры  Реклама 
НовостиМаркетинговые исследованияКаталог фирмЧастный мастерПродукцияУслуги фирмНовости фирмИнвестиции в проектыАрт - интерьерМероприятияРабота
 Исследования рынков
Готовые исследования
Исследования по отраслям
Исследования по странам
Исследования по регионам
Исследования по городам
Готовые Бизнес планы
Маркетинговые обзоры рынков
Базы данных
Строящиеся объекты (новостройки Москвы)
Планируемые новостройки
Ген. подрядчики
Заказчики новостроек
Инвесторы новостроек
 Реклама
Размещение рекламы
 Полезные разделы
Инвестиции в проекты
Новости
Каталог фирм
Частный Мастер
Строительная продукция
Услуги фирм
Новости фирм
Арт - интерьер
Мероприятия
Работа
 Новости по отраслям
Недвижимость (здания, сооружения, квартиры, земля) - 15360 новостей.
Строительство (работы и услуги) - 8192 новостей.
Финансы, кредитные учреждения. Банки. Налоги - 1103 новостей.
Коммунальные, бытовые, социальные, персональные услуги - 957 новостей.
Транспорт и средства транспорта. Наземный, водный, воздушный - 751 новостей.
Производство и продажа строительной продукции и оборудования - 749 новостей.
Инвестиции - 608 новостей.
Социально-экономическое развитие - 367 новостей.
Спорт. Туризм. Отдых - 185 новостей.
Информационные, интернет технологии - 160 новостей.
Продукты питания, напитки - 131 новостей.
Страхование - 128 новостей.
Электричество, электротехника - 127 новостей.
Торговля. Купля, продажа - 126 новостей.
Не продуктовые потребительские товары - 98 новостей.
Медицина. Красота. Здоровье - 91 новостей.
Сельское хозяйство, лесоводство и рыбный промысел - 90 новостей.
Право. Законодательство. Юридические услуги - 88 новостей.
Газ, нефть, химия, нефтехимия - 66 новостей.
Персоналии и кадровые назначения - 63 новостей.
Общественное питание. Кафе, рестораны - 58 новостей.
Средства связи и передачи информации - 57 новостей.
Реклама. Маркетинг. PR - 55 новостей.
Кадровые услуги - 49 новостей.
Машины, оборудование - 39 новостей.
Обучение. Образование. Выставки, конференции - 34 новостей.
Политика. Государство - 33 новостей.
Интеллектуальная собственность, неосязаемые активы - 24 новостей.
Мебель - 21 новостей.
Безопасность. Охранная деятельность - 17 новостей.
СМИ. Издательства. Полиграфия - 17 новостей.
Руда, полезные ископаемые, вода - 15 новостей.
Наука. Исследования. Консалтинг - 10 новостей.
Металл, металлопрокат, металлоконструкции и изделия - 7 новостей.
Компьютеры. Периферия. Электронные компоненты - 5 новостей.
Полимеры, пластики, резиновые изделия - 4 новостей.
 Новости Строительства и Недвижимости / Страхование / Россия

Новости строительства и недвижимости, строительных и отделочных материалов. Лента строительных новостей.

В данном разделе представлены самые свежие последние новости рынка недвижимости (новостройки, загородное и коттеджное строительство, рынок земли), новости строительства (снос, строительство, новые технологии, новые строительные и отделочные материалы и их применение), новости ипотеки, ипотечного кредитования жилья. Представлена строительная информация, пресс релизы и строительные новости по: планируемым и строящимся объектам недвижимости ( новостройки ) Москвы, других регионов России. Новостная лента рассказывает о новых интересных проектах в строительстве домов, инвестиционных проектах и инвестициях в жилую, коммерческую недвижимость. Дает представление о участвующих в этих проектах заказчиках, застройщиках, ген. подрядчиках, инвесторах. Мониторинг цен на квартиры, дома, офисы, торговые центры другую коммерческую недвижимость, также является одной из задач новостей строительства и недвижимости. Анонсируется информация по новым маркетинговым исследованиям, бизнес планам, обзорам и другой аналитике в области строительства, строительных и отделочных материалов, недвижимости, ипотеки.
Купить данные информационные массивы можно по т. +7 (495) 505-50-61 ,
Написать письмо

Разместить все новости строительства и недвижимости, а также их обновления у Вас на сайте
Все новости | Поиск новости | Рейтинги | Добавить новость
Вопрос/Ответ/Коммент ( 0 ) | Оценка ОтличноОтличноОтличноОтличноОтлично (4.5) | Поставить оценку | Просмотры ( 14 / 143 )

Бесценные годы. Почему выгодно страховать свою жизнь

   Вернуться в выборку | Все на сайте по теме | Все новости по теме  

АктуальноОбратите внимание!Рекомендуем
Добавить свою строительную продукцию в каталог строительного портала
Обсуждение Инвестиционных проектов и их соискателей
Инвестиционные проекты в строительстве
Последние бизнес планы рынка недвижимости на строительном портале Restko.Ru.
Рубрикатор инфотеки строительства и недвижимости
Услуги частных мастеров в отделке и ремонте
Эксклюзивная информация в области недвижимости
Инвестиции в интернет проекты
Удаленная работа - Менеджер по продаже интернет рекламы
Требуется - Программист интернет проектов
00:32:15
регион:
отрасль:
специализация:

Гарантированная доходность по полисам НСЖ составляет в среднем 2-3,5% годовых в рублях, что точно не больше, чем у депозитов. Тем не менее спрос на этот продукт в последние годы активно растет. С чем это связано?

Бытует мнение, что российские клиенты инвестируют лишь на короткий срок. И статистика подтверждает этот вывод — депозиты чаще всего открывают на срок до одного года, а доля альтернативных инструментов в кошельке клиента не превышает 10%. Но одновременно мы наблюдаем активное развитие сегмента накопительного страхования жизни.

НСЖ — это, по сути, тот же полис страхования жизни, защищающий по рискам смерти, несчастных случаев, различного вида проблем со здоровьем и потери трудоспособности, который еще позволяет накапливать и сохранять средства. Деньги, которые клиент платит в качестве взносов по договору НСЖ, инвестируются страховой компанией в финансовые инструменты — это приносит застрахованному инвестиционный доход.

Полис НСЖ — инструмент отнюдь не краткосрочный: средний срок заключенных на рынке договоров составляет более 10 лет. Последние два года сборы страховщиков по НСЖ растут на 30-40% в год. Это весьма впечатляющая динамика на фоне других финансовых инструментов, которые позиционируются как альтернатива депозитам. Например, по данным «Эксперт РА», объем средств на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) клиентов в управляющих компаниях составил к концу 2017 года примерно 20 млрд рублей (этот рынок бурно развивается с 2015 года). А по НСЖ только в 2017 году сборы страховых компаний превысили 50 млрд рублей.

Рост интереса к НСЖ вполне закономерен. Из-за существенного падения процентных ставок россияне стремятся перейти от простой стратегии инвестирования средств в депозиты разных банков к диверсификации своего портфеля с помощью альтернативных инструментов. А полис накопительного страхования жизни выглядит достаточно эффективным финансовым инструментом для решения этой проблемы.

Мало, но с гарантией

По полису НСЖ есть гарантированная доходность, которая составляет 2—3,5% годовых в рублях. Заключая договор о страховании сегодня, клиент фиксирует эту доходность на весь срок действия полиса — до 20 лет и более. Гарантированные доходности по НСЖ находятся на этом уровне последние полтора десятилетия.

Когда ставки по депозитам превышали 10%, такой уровень гарантии был для клиентов не слишком интересен. Теперь, когда доходность депозитов опустилась до уровня 5-6% и есть все основания ожидать дальнейшего снижения, гарантия в 3% становится ощутимой ценностью. А если посмотреть на процентные ставки по банковским вкладам в развитых странах Европы (во Франции — 0,53%, в Дании— минус 0,5%), то через несколько лет полис НСЖ может стать для клиента действительно золотым.

Снижение процентных ставок следует за снижением инфляции до беспрецедентно низких для России уровней (по данным Росстата, 2,5% за 2017 год). Отсюда больше уверенности у клиента при финансовом планировании. У него появляется желание заглянуть за горизонт одного года и выйти на новый уровень инвестирования.

Налоговые вычеты и низкие комиссии

Средства по полисам НСЖ инвестируются в инструменты fixed income — ОФЗ и корпоративные облигации. Такой портфель позволяет зарабатывать реальную доходность (сверх гарантированной) стабильно более высокую, чем ставка по депозитам.

При этом 90% полученного дохода распределяется по счетам клиентов. Кроме того, в рамках социального налогового вычета клиент может ежегодно возвращать 13% от уплаченных по НСЖ взносов. Это тоже становится подспорьем к инвестиционной доходности по договору.

Также при заключении договора НСЖ «фиксируется» состояние здоровья клиента. Что это значит? При продаже НСЖ проводится так называемый медицинский андеррайтинг. В случае проблем со здоровьем полис НСЖ для клиента будет дороже, так как страховая компания применит надбавку при расчете индивидуального тарифа. После того как полис заключен, тариф остается неизменным, что бы не происходило со здоровьем. Поэтому покупать программу выгоднее всего в молодом возрасте, когда со здоровьем все в порядке.

Страховщики, в отличие от других участников финансового рынка, например управляющих компаний и НПФ, не взимают вознаграждение в виде процента от активов под управлением, а берут только процент от уплаченных взносов. Для клиента эта особенность означает, что чем длиннее программа страхования, тем она выгоднее по сравнению с альтернативами. В пересчете на сумму активов под управлением «комиссия за управление» страховщика при 20-летней программе НСЖ составляет меньше 1% с учетом ожидаемого дохода. Сравните эту цифру с 3%, которые приходится ежегодно отдавать за активное управление ПИФами.

При этом для 5-летнего полиса НСЖ такая комиссия может достигать 5% годовых и выше. Поэтому ориентироваться нужно на долгосрочные полисы — на 20-летнем горизонте инвестирования у инструмента НСЖ практически нет конкурентов.

Выходит, что долгосрочность продукта НСЖ из недостатка превращается в главное преимущество. Со временем такие полисы станут еще интереснее для страхователей. Например, появится возможность выбора инвестиционной стратегии (консервативной, умеренной, агрессивной). Соответственно, можно будет точнее «настроить» НСЖ под свои цели.

Главные недостатки

Как и у всякого финансового продукта, у НСЖ есть свои минусы. Главный— это необходимость регулярного пополнения договора на протяжении длительного периода времени. Каждый год клиент должен уплачивать страховой взнос, а для этого нужна хорошая дисциплина и финансовые возможности.

Если клиент в силу каких-то обстоятельств пропустит очередной взнос, то страховая компания расторгнет договор и вернет лишь 30% взносов (если договор расторгнут вначале действия), или 90% (если договор расторгнут ближе к окончанию). Об этом условии страховые компании обязаны проинформировать клиентов при оформлении. Как показывает статистика, в премиальных каналах большинство клиентов понимают эти ограничения — прекращают оплачивать взносы менее 10% клиентов в год.

Кроме этого, надо помнить, что договор может быть заключен в любой валюте. И те, кто выбирают иностранную валюту, должны учитывать риск роста курса доллара или евро. Может получиться так, что из-за роста курса сумма взносов в пересчете на рубли вырастет.

Альтернативные инвестиции станут постепенно все больше выходить в массовый сегмент, средняя сумма взноса по НСЖ будет снижаться. По нашим прогнозам, в ближайшие годы сегмент продолжит расти двузначными темпами — прежде всего за счет расширения клиентской базы.

Forbes

Поделиться В закладки Ссылка на информацию В избранное Подписаться на...
Переслать другу Оценить Вопрос/Ответ/Коммент Напечатать Вставить в блог, форум, сайт

Последние вопросы/ответы/комменты
К новости нет вопросов/ответов/комментариев...
Добавить вопрос/ответ/коммент
* - все поля обязательные
Имя:
E-mail: (не показывается, только для ответов и идентификации ввода)
Тема:
Комментарий:
Все новости | Поиск новости | Рейтинги | Добавить новость
Поиск новостиРасширенный поиск     Помощь
Кл. слово:    Отрасль:     Регион:       
На 10 страниц назад На одну страницу назад  страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 ... 648   На одну страницу вперед На 10 страниц вперед Найдено по запросу: 32364Всего: 32364
 НазваниеРегионОтрасльСпециализацияДата
Москва испытывает дефицит подрядчиков для реновацииРоссияСтроительствоКапитальное строительство и капитальный ремонт Некапитальный ремонт, отделка, мелкое строительство 19.12.18
Инновации в устройстве противопожарных рассечек плоских кровельРоссияСтройматериалыКровельные материалы 19.12.18
Вынужденный симбиоз. Как страховщики попали в зависимость от банковРоссияСтрахованиеВce виды 19.12.18
По следу Люксембурга. Появится ли в Москве бесплатный общественный транспортРоссияТранспортВce виды 18.12.18
Спрос на аренду элитного жилья в Москве вырос на треть в 2018 годуРоссияНедвижимостьКвартиры. Аренда 18.12.18
От Москвы до Владивостока: как выросли цены на вторичном рынке жилья в крупных городахРоссияНедвижимостьКвартиры. Вторичный рынок. Купля-продажа 18.12.18
Программа реновации жилья стартовала на юго-востоке МосквыМоскваНедвижимостьКвартиры. Вторичный рынок. Купля-продажа 17.12.18
Почему платная парковка в Москве только дорожаетМоскваНедвижимостьНежилая, коммерческая недвижимость 17.12.18
Как завоевать сердца клиентов из разных поколенийРоссияТорговляВce виды 17.12.18
Северо-восточная хорда построена на 70%РоссияСтроительствоКапитальное строительство и капитальный ремонт Некапитальный ремонт, отделка, мелкое строительство 14.12.18
Лицо компании: как защитить деловую репутацию в социальных сетяхРоссияИнформационные технологииВce виды 14.12.18
Новый вид: самые яркие ребрендинги — 2018РоссияСоц-зконом развитие 14.12.18
Госдума приняла в I чтении законопроект о переводе жилых помещений в нежилыеРоссияНедвижимостьВce виды 13.12.18
Зачем на самом деле нужна дедолларизация в РоссииРоссияФинансы, банки, кредитыВce виды 13.12.18
Сколько зарабатывают в зимних видах спортаРоссияСпорт. ДосугВce виды 13.12.18
Глава Сбербанка выступил против законодательного закрепления "ипотечных каникул"РоссияНедвижимостьИпотека 12.12.18
Samsung зарегистрировал новую марку смартфонов RizeРоссияТелекоммуникацииВce виды 12.12.18
Новые счетчики газа обойдутся россиянам в 130 млрд рублейРоссияСтройматериалыОтопление и газоснабжение 12.12.18
Около 1 млрд рублей будет направлено в 2019 году на ремонт дорог в ОмскеРоссияСтроительствоКапитальное строительство и капитальный ремонт Некапитальный ремонт, отделка, мелкое строительство 11.12.18
Анекдотический императив: почему не стоит переименовывать аэропортыРоссияНедвижимостьНежилая, коммерческая недвижимость 11.12.18
Бонус по принуждению: как грамотно управлять скидками в магазине и не прогоретьРоссияТорговляВce виды 11.12.18
Может ли искусственный интеллект заменить репетиторов и учителейРоссияОбучение. Выставки 10.12.18
Стажер из общепита: почему лучший урок бизнеса преподают в ресторанахРоссияОбщепит, кафе, рестораны 10.12.18
Москва выкупила у "РЖД" три площадки под жилье по реновации за полмиллиарда рублейМоскваСтроительствоКапитальное строительство и капитальный ремонт 10.12.18
Внутренняя кухня: как работает крымский аналог McDonald’sКрымОбщепит, кафе, рестораны 07.12.18
Автодорогу от Щербинки до деревни Яковлево построят в "новой" МосквеМоскваСтроительствоКапитальное строительство и капитальный ремонт 07.12.18
Короткий век: почему авиакомпании отказываются от Ту-204РоссияТранспортВce виды 07.12.18
ФАС нашла нарушения на торгах по выбору подрядчика выезда из Нижнего НовгородаНижегородская областьСтроительствоВce виды 06.12.18
Страхование по-черному: как банки вводят в заблуждение покупателей ИСЖРоссияСтрахованиеВce виды 06.12.18
Mail.Ru Group создаст голосового помощника «Марусю»РоссияИнформационные технологииВce виды 06.12.18
Danone может купить крупнейшего в России производителя детского питанияРоссияПродуктыВce виды 05.12.18
Почти полсотни соцобъектов планируется сдать до конца года в ПодмосковьеМосковская областьСтроительствоКапитальное строительство и капитальный ремонт 05.12.18
Российский футбол снова стал убыточнымРоссияСпорт. ДосугВce виды 05.12.18
Избежать провала. Как подготовиться к публичному выступлениюРоссияСоц-зконом развитиеВce виды 04.12.18
Дешевле и больше: какой алкоголь пьют в РоссииРоссияПродуктыВce виды 04.12.18
Москва за три года вложит 22 млрд рублей в развитие СевастополяКрымСтроительствоВce виды Геодезия и экология Архитектура. Дизайн. Проектирование. Сметы Земляные работы. Фундамент Грузоперевозки Комплексное снабжение Капитальное строительство и капитальный ремонт Некапитальный ремонт, отделка, мелкое строительство 03.12.18
Как бывшая китайская пастушка заработала $7 млрд на сенсорных экранах для AppleРоссияТелекоммуникацииВce виды 03.12.18
Технологии оптом: кто может решить проблемы венчурного рынка РоссииРоссияФинансы, банки, кредитыВce виды 03.12.18
Миллиардер Гордеев закрыл крупнейшую за год сделку на рынке торговой недвижимостиРоссияНедвижимостьНежилая, коммерческая недвижимость 30.11.18
Как устроены продажи в соцсетях и мессенджерахРоссияТорговляВce виды 30.11.18
Правительство РФ одобрило законопроект о развитии нестационарной торговлиРоссияТорговляВce виды 30.11.18
Правда о безнале: в какие мифы об электронных платежах верят россиянеРоссияФинансы, банки, кредитыОбслуживание частных лиц 29.11.18
В России для борьбы с контрафактом введут маркировку черной икрыРоссияПродуктыВce виды 29.11.18
Около 60 млрд рублей планируется вложить за три года в строительство и реконструкцию дорог на КубаниКраснодарский крайСтроительствоКапитальное строительство и капитальный ремонт 29.11.18
Цены на жилье рядом со станциями МЦК выросли более чем на 30%МоскваНедвижимостьКвартиры. Вторичный рынок. Купля-продажа Новостройки. Купля-продажа 28.11.18
Робот за рулем: каким будет беспилотный транспорт ближайшего будущегоРоссияТранспортВce виды 28.11.18
Как платформа для геймеров-тинейджеров зарабатывает сотни миллионовРоссияСоц-зконом развитие 28.11.18
Крупнейший производитель водки в России будет выпускать коньякРоссияПродуктыВce виды 27.11.18
Перемены в долевом строительстве пока не сказались на "элитке"РоссияСтроительствоКапитальное строительство и капитальный ремонт Некапитальный ремонт, отделка, мелкое строительство 27.11.18
Революция авокадо: как заработать на потребительском буме в КитаеЗарубежье ДальнееСельское хозяйство(С/Х)Вce виды 27.11.18
На 10 страниц назад На одну страницу назад  страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 ... 648   На одну страницу вперед На 10 страниц вперед Найдено по запросу: 32364Всего: 32364
 Информация по близким тематикам - Страхование
Маркетинговые исследованияНовости рынковИнвестиции
06.07.18 Анализ рынка добровольного медицинского страхования в России в 2013-2017 гг, прогноз на 2018-2022 гг
20.12.17 Маркетинговое исследование рынка страховых услуг в России 2012-2016гг., прогноз до 2021г. (с обновлением)
15.11.17 Основные тенденции страхового рынка России. Прогноз до 2020 года.
17.10.16 Обзор рынка страхования в России
06.08.15 Анализ рынка ДМС в Москве в 2010-2014 гг, прогноз на 2015-2019 гг
19.12.18 Вынужденный симбиоз. Как страховщики попали в зависимость от банков
06.12.18 Страхование по-черному: как банки вводят в заблуждение покупателей ИСЖ
13.09.18 Полис преткновения. Подорожание ОСАГО откладывается
24.08.18 Опасный довесок. Как банки нарушают права клиентов при продаже страховок
20.07.18 Бесценные годы. Почему выгодно страховать свою жизнь
03.02.18 ТЭО и полное предложение от Индийского партнера о поставке и установке "под ключ" Мусоросжигательного завода
21.01.18 Инвестиционный проект по строительству 4* Отеля на набережной в Барселоне.
11.09.17 выполнение работ для Фонда Капитального Ремонта Самарской области
07.09.17 строительство жилых домов отелей в Болгарии
30.06.17 Срочный выкуп и перепродажа квартир
Все   |   Добавить
Все   |   Добавить
Все   |   Добавить
ФорумНовости ФирмСтатьи и обзоры
19.12.18 Re: Рейтинг Top10 новостройки эконом класса Москвы (Admin)
18.12.18 Re: Рейтинг Top10 новостройки эконом класса Москвы (Xet)
17.12.18 Двери (Одинцов Анатолий)
07.12.18 Re: Материал для плоской кровли гаража (Konstantin)
06.12.18 Re: Материал для плоской кровли гаража (Admin)
16.04.13 Купля продажа автомобилей Новосибирске.
23.02.10 Антикризисное страхование
12.01.10 25 ноября 2009 года стартует Акция Станем друзьями»!
27.06.09 Классическое страхование дорогих московских квартир.
27.06.09 Классическое страхование дорогих загородных домов.
19.11.15 Самостоятельное страхование наложит дополнительные расходы на общую стоимость недвижимости
14.11.15 Дольщиков обяжут страховаться на случай банкротства застройщиков
01.07.15 Осенью Госдума рассмотрит законопроект о страховании жилья от стихийных бедствий
08.01.14 Как действует страхование при ипотеке?
06.11.12 Как страховать готовую квартиру
Все   |   Добавить
Все   |   Добавить
Все   |   Добавить
 Спецпредложения
Все   |   Добавить
 Реклама
Размещение рекламы
 Популярные новости
1. Новый вид: самые яркие ребрендинги — 2018 - 14.12.2018
2. Зачем на самом деле нужна дедолларизация в России - 13.12.2018
3. Москва выкупила у "РЖД" три площадки под жилье по реновации за полмиллиарда рублей - 10.12.2018
4. Инновации в устройстве противопожарных рассечек плоских кровель - 19.12.2018
5. По следу Люксембурга. Появится ли в Москве бесплатный общественный транспорт - 18.12.2018
6. Может ли искусственный интеллект заменить репетиторов и учителей - 10.12.2018
7. Москва испытывает дефицит подрядчиков для реновации - 19.12.2018
8. Анекдотический императив: почему не стоит переименовывать аэропорты - 11.12.2018
9. Автодорогу от Щербинки до деревни Яковлево построят в "новой" Москве - 07.12.2018
10. Вынужденный симбиоз. Как страховщики попали в зависимость от банков - 19.12.2018
 Популярные исследования
28.12.2005 - Маркетинговое исследование рынка складских помещений и услуг ответственного хранения г. Москвы и Московской области (декабрь 2005 г.)
09.06.2010 - Готовый бизнес-план открытия консалтинговой фирмы по продаже готового бизнеса
09.12.2018 - Обзор рынка логистики для e-commerce в России, 2012-2017 гг
18.02.2018 - Бизнес-план «пансионат для престарелых в Подмосковье», РФ
23.11.2018 - Бизнес-план по добыче и розливу минеральной воды (с фин.расчетами)
06.12.2018 - Маркетинговое исследование рынка сельскохозяйственной и строительной техники
25.01.2018 - Маркетинговое исследование российского рынка медицинских перевязочных материалов
23.01.2018 - Маркетинговое исследование российского рынка очков и линз: комплексный анализ и прогноз
05.02.2018 - Маркетинговое исследование российского рынка икры: комплексный анализ и прогноз
24.10.2018 - Анализ рынка стальных помольных шаров в России: 2015-6 месяцев 2018 и прогноз до 2021


Все права защищены.
При полном или частичном
использовании материала ссылка
на сайт Restko.ru обязательна.


Информационный портал.
Строительство. Недвижимость.
OOO "Restko". © 2018.
Тел: +7(495)505-50-61, +7(926)535-50-61
Написать письмо
  Реклама Заказать рекламу