 | Ипотека для пенсионеров: особенности и принципы
Тип информации:
Дата:
Регион:
Отрасль:
Специализация:
Многие из нас еще помнят кредитный бум, который имел место несколько лет назад. Банки и кредитные организации занимались тем, что выдавали кредиты людям, которые могли просто зайти с улицы, имея при себе лишь один паспорт. Чуть позднее эти люди «с улицы» понимали, что проценты, начисляемые по этим «легким» кредитам бывают просто неподъемными. Некоторые ставки доходили до восьмидесяти процентов годовых. Многие кредитные потребители попросту переставали платить. С течением времени, политика банков несколько поменялась. Строгость требований к потенциальным заемщикам значительно возросла. Требования стали по-настоящему жесткими. Это коснулось и ипотеки для пенсионеров.
Ипотека пенсионерам до 75 лет: реальноли это вообще?
Что такое «идеальный» ипотечный заемщик? Как правило, это люди, находящиеся в самом разгаре своей трудовой деятельности – от двадцати пяти до сорока пяти лет. Именно они имеют самые большие шансы получить кредит с минимальными процентами. Но как быть пенсионерам? Тем более тем, кто уже находится в довольно преклонном возрасте? На этот вопрос нельзя ответить однозначно. Стоит отметить, что во многих банковских учреждениях существует индивидуальная политика, касающегося данного вопроса. И если документы, нужные пенсионерам для получения ипотеки довольно стандартны, то возраст заемщика строго оговаривается. В большинстве крупных банков максимальный возраст составляет шестьдесят пять лет. Но это вовсе не означает, что, будучи шестидесятипятилетним, можно запросто получить деньги на новую квартиру. В данном случае, формулировка «максимальный возраст» означает верхний порог срока, когда необходимо полностью выплатить всю сумму займа по ипотеке. В качестве примера здесь можно привести следующую ситуацию. Если потенциальному клиенту пятьдесят шесть лет, то срок займа будет составлять только девять лет, то есть по достижении шестидесяти пятилетнего порога долг нужно погасить. Так продолжалось до сих пор. В настоящий момент кредитно-ипотечная политика несколько изменилась. Некоторые банки выдают деньги на покупку жилья людям более преклонного возраста, несмотря на потенциальные риски. Однако существуют некоторые условия. Например, наличие поручителя или же постоянный доход, кроме пенсии. То есть реальный шанс имеют люди, получающие большую пенсию, имеющие дополнительный доход. А вот Сбербанк имеет совершенно особенную политику, касающуюся пенсионеров. Здесь можно смело брать кредит до семидесяти пяти лет. Существуют даже особенности, которые касаются ставок. Пример: человек еще не вышел на пенсию, но до наступления этого осталось несколько лет. Тогда, в течение этого времени, сумма будет выплачиваться искусственно увеличенными платежами, которые снизятся при выходе на пенсию.
Дают ли пенсионерам ипотеку, вообще?
Ответ на этот вопрос – да, дают. Не все кредитные организации, конечно. Но шансы есть всегда. Для работников кредитных отделов идеальным клиентом является шестидесятилетний работающий мужчина, или пятидесятипятилетняя работающая женщина. При этом срок ипотеки может быть увеличен. Но банк может затребовать очень тщательное подтверждение доходов потенциального заемщика. Самой затратной статьей, традиционно, является страховка жизни. По сравнению, с условиями, предоставляемыми для более молодых заемщиков, ставка по страховке может доходить даже до двух процентов от общей суммы займа. Также нельзя забывать и величине первоначального взноса для пенсионеров более преклонного возраста. Как можно понять, она может быть серьезно увеличена. Остальные требования – как и у остальных клиентов любой возрастной категории. Придется предоставить полный пакет документов, подтверждающих доход, а также все необходимые справки о работе. Исходя из предоставленных данных, будет рассчитываться сумма ежемесячных платежей, а также проценты по займу. Так что, дополнительный доход будет огромным плюсом, в любом случае. Еще одним правильным ходом будет заключение договора страхования жизни несколькими годами ранее, до обращения в банк.
Обратная ипотека для пенсионеров: в чем заключается новизна продукта?
Ни для кого не секрет, что многие из российских пенсионеров живут, будучи на пороге бедности. Пенсии, которую они получают, может едва хватать на продукты и оплату жилья. Обычную ипотеку, при таких условиях, получить вряд ли удастся. Но сейчас на отечественном банковском пространстве появился новый, исключительный продукт – обратная ипотека. Традиционная ипотека подразумевает взятие кредита на покупку нового для себя дома или квартиры. А вот обратная ипотека – это выдача денег под залог уже имеющегося жилья. Тогда, после смерти пенсионера недвижимость будет продана, а деньги банк заберет себе. Так что, обратную ипотеку можно смело назвать получением доходов за счет собственных квадратных метров. Мы уверены, что всех уже начала интересовать процедура оформления обратной ипотеки. Специалисты кредитной сферы называют процесс одним из самых простых из существующих. Сперва, пенсионер оформляет кредит под залог своего дома или квартиры. А банк обязуется перечислять ему, в течение всего срока, всю сумму равными долями. Есть также вероятность получить всю сумму единовременно. Что касается ставок, то они будут примерно равны проценту рефинансирования Центрального банка России. Теперь мы хотели бы объяснить исключительную выгодность расчета, отталкивающегося от данного процента. Так, чем ниже процент, тем больше оказывается сумма выплат для пенсионера. А Центробанк определяет ставку рефинансирования недвижимости на самом минимальном уровне. Кстати, если после смерти пенсионера остается какая-то сумма, она распределяется по всем имеющимся наследникам. Ключевым требованием для получения обратной ипотеки является наличие полностью ликвидной недвижимости, а также пребывание ее в таком состоянии на протяжении следующих десяти лет после заключения договора. Как можно понять, спрос на рынке очень важен для банка, поэтому в договор включается пункт о том, что заемщик обязан поддерживать жилье в надлежащем состоянии на протяжении всего срока.
Ипотека для военных пенсионеров: кто может на нее рассчитывать?
Российское законодательство четко прописывает оказание социальной помощи для военных пенсионеров. Здесь же описывается и процедура выдачи им займов. При этом, совершенно не имеет значения, есть ли у бывших военнослужащих ликвидное жилье. Особенностями данного типа ипотеки является льготный характер. Например, при подтверждении необходимости улучшения жилищных условий, значительно снижаются ставки. Ипотека для военнослужащих может выдаваться в нескольких вариантах. Один из них – приобретение ликвидного государственного жилья по уникальной льготной стоимости. Второй вариант – это предоставление дотированной процентной ставки по ипотечному кредиту. Третий – выдача государственной субсидии, которая рассчитана на погашение долга по недвижимости, уже имеющейся в ипотеке. Потенциальный заемщик может рассчитывать на осуществление той или иной программы, лишь при выполнении определенных условий. Мы лишь может сказать, что у каждого банка они свои собственные. Но, что нам доподлинно известно, так это то, что необходимо будет тщательно подтверждать собственную платежеспособность. Какие банки дают ипотеку пенсионерам, и на каких условиях? Несколько выше, мы уже упоминали, что банки располагают собственной кредитной политикой в отношении пенсионеров. Мы попытались проанализировать информацию, предоставленную целым рядом кредитных отделов банков. В результате, было легко сделать определенные выводы. Например, крупнейшие банки, такие как ВТБ, Эконом, Экспресс-Волга банк, придерживаются программы выдачи ипотечных займов пенсионерам до шестидесяти пяти лет. При этом у каждого из перечисленных банков, существуют свои собственные требования к потенциальным получателям. Более мелкие банки мы упоминать не будем, поскольку, как можно было понять, большинство из них крайне неохотно занимаются выдачей ипотеки пенсионерам. Их основной акцент – потребительские кредиты. Отдельного упоминания стоит Сбербанк, чья кредитная программа для людей преклонного возраста была описана нами в начале.
Как получить ипотеку пенсионеру?
Как можно было понять из всей нашей статьи, способов получения ипотеки у пенсионеров – масса. Однако, существуют и общие черты для всех типов процедур. Для начала стоит определиться, какое именно жилье вы собираетесь приобретать. Как правило, ни один банк не согласится выдавать деньги для покупки неликвидного жилья. Так что, мы настоятельно рекомендуем тщательно подходить к этому вопросу. Затем нужно выбрать тот или иной банк, чья программа будет устраивать более остальных. Здесь наступает очень важная стадия – сбор и подготовка документов. Эта процедура может занять довольно большой промежуток времени, поскольку, как мы все понимаем, пенсионеров кредитуют на определенных условиях. Отличным вариантом является наличие доли собственности в каком-либо частном предприятии. Это ускорит процесс выдачи денег. Подводя итоги всего описанного нами выше, мы можем сказать, что, готовясь к получению займа по ипотеке, необходимо тщательно оценить собственные возможности. В противном случае, ипотека может стать серьезной обузой. Мы искренне надеемся, что наша статья была вам хотя бы немного полезной.
Источник информации:
| |
|  |
