 | Перспективы российской ипотеки
Тип информации:
Дата:
Регион:
Отрасль:
Специализация:
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объявило о запуске в ближайшее время сразу нескольких программ поддержки российской ипотеки. С их помощью будут решаться проблемы финансирования, снижения ставок, стабилизации ситуации на рынке жилья. Кроме того, смягчены требования к заемщикам, которые не могут расплатиться с долгами.
В последние годы отечественная ипотека развивалась на западные кредитные средства. Кризис лишил банкиров этой подпитки, и наша ипотека очутилась на грани краха. Однако власти не оставили проблему без внимания. На первых порах единственным источником финансирования станет государство в лице АИЖК, которой придется найти средства внутри страны, добиться снижения процентной ставки, а также сформировать рынок доступного жилья. «Деньги (60 млрд руб.), которые Агентство получит из госбюджета в 2009 году, будут в первую очередь направлены на решение двух задач: снижение ставки до 14-15% и стимулирование спроса на первичное и вторичное жилье, — говорит директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева. — В частности, намечено запустить пилотные программы по поддержке ипотеки на стадии строительства домов, а также обеспечить ликвидность банков через предоставление поручительств по ипотечным облигациям, выпускаемым участниками рынка».
В поисках денег для ипотеки
Самое важное в сложившейся ситуации — чтобы в России начала работать система внутреннего рефинансирования кредитного рынка. Для этого государству надо ответить на следующие вопросы: по каким правилам следует выпускать ипотечные ценные бумаги, как их можно продавать, кто их будет покупать. Ответы помогут адаптировать к реальности нежизнеспособный закон об ипотечных ценных бумагах.
Кроме того, необходимо добиться снижения процентов. «С помощью АИЖК ставки можно уменьшить до 15% годовых в рублях, а при усилиях регионов — до 12%», — заметил Президент России Дмитрий Медведев. В АИЖК разработан перечень мероприятий, который поможет обеспечить все перечисленное. «Сбербанк и ВТБ активно участвуют в программе. Думаю, это даст возможность запустить ее в ближайшее время», — говорит глава Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков.
Задача, стоящая перед Правительством РФ, — стабилизировать ситуацию на рынке жилья. В настоящее время на федеральном уровне разрабатывается программа, цель которой – существенно увеличить предложение квартир. Особое внимание в ней будет уделено сооружению бюджетной недвижимости не дороже 30 тыс. руб. за кв. м. «Стоимость квадратного метра жилья экономкласса не должна превышать 30 тыс. руб. Кроме того, оно должно иметь все виды благоустройства и строиться с использованием ресурсо- и энергосберегающих технологий», — заметил министр регионального развития РФ Виктор Басаргин. По его словам, госзаказ будет распространяться только на объекты, отвечающие перечисленным требованиям.
Слишком много отказников
И конечно, ремонт и отладка механизмов кредитования не отменяют задачу оказания поддержки людям, уже взявшим займы. По некоторым данным, долг сегодня выплачивают 800 тыс. семей. Помочь тем, кто не справляется, — одна из целей АРИЖК.
Напомним: в конце прошлого года Правительство предложило отсрочить выплату большей части долга добросовестным заемщикам, у которых возникли временные проблемы. На реструктуризацию могут претендовать граждане, заключившие договор с банком до 1 декабря 2008 года, у которых значительно сократились доходы, а также те, кто взял кредит в валюте или с плавающей ставкой. Схема действует так. Заемщик обращается с просьбой о реструктуризации в банк, там изучают его материальное положение и решают — пойти навстречу или отказать. В исключительных случаях планируется полностью освобождать должника от платежей.
Для получения отсрочки потребуется справка о регистрации с биржи труда (для безработных) или справка по форме 2-НДФЛ, которая подтвердит, что доходы резко снизились. Выписка из Единого государственного реестра недвижимости покажет, сколько жилых объектов находится в собственности заемщика. Также придется предъявить копию паспорта и кредитного договора. В случае согласия банка на реструктуризацию гражданин обращается в АРИЖК.
Сквозь мелкое сито
Впрочем, далеко не каждый должник имеет право на господдержку. По статистике АРИЖК, сегодня Агентство отказывает примерно в 45% случаев. «Наша задача — помочь только самым нуждающимся», — объяснил А. Языков. Самая частая причина отказов – должник владеет несколькими квартирами. Если заемщик предоставляет недостоверную информацию, Агентство вправе наложить на него штраф. Другая причина отказов — наличие у должника активов, которые можно реализовать. Как пояснил глава АРИЖК, это из серии вопросов «роскошь ли автомобиль или средство передвижения». Появившуюся в СМИ информацию о том, что уволившимся по собственному желанию навстречу не пойдут, А. Языков назвал недостоверной: «Мы понимаем, что порой человека вынуждают уволиться, создают невыносимые условия. Это не основание для отказа».
И все же «до сих пор АРИЖК одобрено всего около сотни заявок на реструктуризацию, хотя их было подано около 2 тыс. Это значит, что требования надо смягчать», замечает аналитик компании «Арбат Капитал» Михаил Завараев.
Дабы облегчить бремя
В середине мая Агентство пошло на смягчение требований. Рекомендовано сократить перечень необходимых документов. Кроме того, если раньше банки требовали предварительной продажи ликвидного имущества, например машины, то теперь отечественные авто экономкласса стоимостью до 350 тыс. руб. в имущественную массу, подлежащую реализации, входить не будут. Также скорректирована ежемесячная сумма, которую должнику оставят на жизнь. До сих пор она составляла два прожиточных минимума на члена семьи, теперь — не меньше трех.
Кроме того, АРИЖК готово открыть доступ к своим средствам покупателям комнат в коммуналках и тем гражданам, которые до ухудшения финансового положения допустили просрочку по кредиту до 90 дней. При этом заемщики, которым ранее было отказано в удовлетворении заявок, смогут повторно подать документы на рассмотрение.
Еще одним средством поддержать заемщиков стало решение Правительства сократить сроки погашения долга с помощью материнского капитала. Как сообщил Пенсионный фонд России (ПФР, срок уменьшен с трех до двух месяцев. До сих пор ПФР отводил месяц с момента обращения в него родителей-должников для вынесения решения и еще два месяца — на перевод средств в соответствующие банки (если давалось добро). Теперь вся процедура должна проходить за два месяца.
Источник информации:
| |
|  |
