 | «Экзоты» ипотеке не подмога
Тип информации:
Дата:
Регион:
Отрасль:
Специализация:
Сейчас, по словам экспертов, на долю кредитов в «экзотических» валютах, в качестве которых в России обычно выступают швейцарский франк и японская иена, приходится около 2% всех ипотечных займов, при том что всего кредитами на покупку жилья воспользовались около 800 тысяч российских семей.
Одним из первых «экзотику» для кредитования стал использовать Мичиноку Банк, действуя на Дальнем Востоке: в 2001 году он начал выдавать кредиты в японских иенах под 5–6% годовых. С мая прошлого года Банк Москвы начал выдавать кредиты в швейцарских франках. Согласно отчету банка, к ноябрю прошлого года на долю ипотечных займов в этой валюте пришлось 30% (4 млрд рублей) портфеля его ипотечных кредитов. В январе этого года банк запустил программу по выдаче кредитов в японских иенах со ставкой 6% годовых, в то время как ставки по рублевым кредитам составляли 12-14% годовых, по долларовым — 10-11%.
Сейчас, с общим повышением ставок, проценты по «экзотическим» жилищным кредитам, конечно, повысились. Банк Москвы предлагает ипотеку под 12% годовых в швейцарских франках и под 11,5% в японских иенах на срок до 10 лет и 13,5% во франках и 13% в иенах на срок свыше 10 лет. ОТП Банк, выдающий ипотечные кредиты во франках, также поднял ставки. Фиксированные — до 15,2% годовых, плавающие — до 15% на первый год действия кредита (начиная со второго года ставка LIBOR + 10%, изменяемая дважды в год).
Нетрудно заметить, что все равно эти ставки выглядят привлекательно, а интерес отечественного заемщика к необычным валютам объясняется как раз низкой процентной ставкой по кредитам в них. «Со стороны клиента понятно желание благодаря пониженной ставке сэкономить на ипотеке, но ему необходимо принимать во внимание повышенные валютные риски, — говорит директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов. — Например, несмотря на относительную стабильность иены и франка на протяжении долгого времени курс японской валюты по отношению к рублю с сентября значительно вырос.
Действительно, за три последних месяца курс иены к рублю, можно сказать, подскочил с 24,039 руб. за 100 иен (по данным на 16 сентября) до 30,858 руб. за 100 иен (на 13 декабря). Таким образом, стоимость кредита выросла на 28%. Правда, с франком картина более спокойная — он вырос всего на 0,3%.
Однако тут важно учесть, что внутренний курс, по которому иены и франки обмениваются на рубли, устанавливается банком-кредитором и нередко бывает выше официального. «По нашим оценкам, спрос на кредиты в «экзотических» валютах невелик: заемщик на конвертации нередко теряет больше, чем выигрывает на стабильности курса», — отмечает руководитель департамента по работе с клиентами банка «Финам» Алексей Дюпин.
«Сейчас брать кредит в экзотической валюте не стоит — курсы иены и франка значительно укрепились, а значит, сумма ежемесячных выплат по займам увеличилась», — резюмирует инвестиционный консультант департамента Due Diligence НКГ «2К Аудит – Деловые консультации» Николай Спасский.
Спрос на кредиты в иенах и франках, говорят эксперты, может вырасти только в случае существенного одновременного роста доллара и евро при увеличении стоимости рублевых кредитов выше 25% годовых. Конечно, иена может стать популярнее на Дальнем Востоке, где определенная часть население получает доход в этой валюте, но массового интереса к таким продуктам не ожидается, отмечает Алексей Дюпин.
«Вероятно, в дальнейшем объем ипотеки в иенах и франках существенно сократится. Во-первых, из-за понижения рейтингов российских банков иностранные кредиторы не рискнут предоставлять им займы в своей валюте. Во-вторых, укрепление японской и швейцарской валют вполне могут склонить доверие населения к российскому рублю», — прогнозирует Николай Спасский.
Вообще, основной совет, который дают аналитики, состоит в том, чтобы при выборе валюты кредита привязываться к валюте основного дохода. «Если заемщик получает доход в рублях, ему правильнее брать кредит в рублях. Если же доход привязан к франку или иене, то, соответственно, и ипотеку можно брать в этой валюте», — поясняет Дмитрий Орлов.
Источник информации:
| |
|  |
