Новости строительства и недвижимости, строительных и отделочных материалов. Лента строительных новостей.
В данном разделе представлены самые свежие последние новости рынка недвижимости (новостройки, загородное и коттеджное строительство, рынок земли), новости строительства (снос, строительство, новые технологии, новые строительные и отделочные материалы и их применение), новости ипотеки, ипотечного кредитования жилья. Представлена строительная информация, пресс релизы и строительные новости по: планируемым и строящимся объектам недвижимости ( новостройки ) Москвы, других регионов России. Новостная лента рассказывает о новых интересных проектах в строительстве домов, инвестиционных проектах и инвестициях в жилую, коммерческую недвижимость. Дает представление о участвующих в этих проектах заказчиках, застройщиках, ген. подрядчиках, инвесторах. Мониторинг цен на квартиры, дома, офисы, торговые центры другую коммерческую недвижимость, также является одной из задач новостей строительства и недвижимости. Анонсируется информация по новым маркетинговым исследованиям, бизнес планам, обзорам и другой аналитике в области строительства, строительных и отделочных материалов, недвижимости, ипотеки. Купить данные информационные массивы можно по т. +7 (926) 535-50-61 , Написать письмо
В 2024-м россияне стали заметно меньше досрочно гасить свои кредиты, чем годом ранее, следует из данных Объединенного кредитного бюро, которые проанализировал Forbes. На фоне высоких ставок по депозитам клиентам банков стало выгодно размещать свободные средства на вкладах, а долги по старым кредитам выгашивать строго по графику. По умолчанию банки не заинтересованы в том, чтобы долги гасились досрочно в большом объеме, но неплановое снижение досрочных погашений усложнит управление ликвидностью, отмечают эксперты
В 2024 году россияне стали направлять меньше средств на досрочное погашение кредитов, следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые проанализировал Forbes. Из них следует, что в прошлом году заемщики-физлица совокупно перевели банкам 2,037 трлн рублей на полное досрочное погашение долгов по розничным кредитам — на 20% меньше, чем годом ранее. На частичное погашение долгов по розничным кредитам граждане в 2024 году потратили 1,611 трлн рублей — на 9,5% меньше, чем в 2023-м.
Объем досрочных погашений существенно снизился во втором полугодии. К примеру, в IV квартале 2024 года россияне полностью досрочно погасили долги на 401 млрд рублей против 611 млрд в аналогичный период прошлого года. На частичное досрочное погашение в этот же период они направили 382 млрд рублей против 485 млрд рублей годом ранее. При этом традиционно последний квартал считается высоким сезоном для досрочного погашения — заемщики стремятся частично или полностью избавиться от долгов перед Новым годом. Кроме того, в декабре некоторые получают годовые бонусы, премии или 13-е зарплаты, которые могут потратить на досрочное погашение кредитов..
В ипотеке объемы средств, направленных на полное погашение, в каждом квартале были ниже аналогичных периодов прошлого года. В итоге за 2024 год на полное погашение жилищных займов, по данным ОКБ, россияне направили 597 млрд рублей — на 30% меньше, чем годом ранее. На полное погашение кредитов наличными заемщики потратили 1,246 трлн рублей — на 20% меньше, чем в 2023-м. При этом в автокредитовании, которое в 2024 году било рекорды выдач, и в POS-кредитовании ситуация с досрочным погашением поквартально была лучше, чем в 2023-м. Именно эти сегменты поддержали результаты 2024 года, однако их не хватило, чтобы совокупный объем досрочных погашений сравнялся с показателями предыдущего года..
Виноваты проценты
Показатели досрочных погашений кредитов имеют выраженную обратную зависимость от двух факторов — ключевой ставки и инфляции, говорит управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Привлекательные доходности по депозитам (на конец декабря они превышали 21% в крупнейших банках) привели к мощному притоку средств населения на банковские вклады: за 2024 год средства населения увеличились на 11,9 трлн рублей, или на 26,1%, что более чем в полтора раза превышает прирост за 2023 год. «В условиях высоких ставок по вкладам населения заемщикам невыгодно досрочно гасить кредиты, взятые до лета 2024-го и особенно до лета 2023 года. Еще в мае 2023 года ключевая ставка была 7,5%, а ставки в основных розничных сегментах (даже необеспеченных) были заметно ниже, чем ставки по вкладам и инфляция», — напоминает директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. Текущая доходность вкладов делает бессмысленным направление свободных средств на погашение обязательств и располагает к их размещению в депозиты, согласен Юрий Беликов.
«Однако если у заемщика большая сумма переплаты, то даже при высоких депозитных ставках может быть выгоднее погасить кредит досрочно», — добавляет директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Наталия Богомолова. Именно это может объяснить динамику полных и частичных досрочных погашений в сегменте автокредитования, которое в 2024 году пережило бум: на фоне изменения правил ввоза импортных автомобилей из ЕАЭС и увеличения утильсбора на автомобили заемщики не только стали нечувствительными к высоким ставкам, но и активно выгашивали такие кредиты досрочно.
Еще один фактор — инфляция: для части населения фактические темпы роста цен оказываются выше официальных показателей, и дополнительные средства направляются на нужды текущего потребления, а не на погашение кредитов, продолжает Богомолова. Отчасти динамика досрочных погашений может быть вызвана сокращением свободных средств у отдельных категорий заемщиков в связи с ростом затрат на повседневные нужды, соглашается директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.
Что это значит для банков
Если кредиты погашаются заемщиками по графику, банки получают запланированный процентный доход на протяжении всего срока кредита, досрочные же погашения усложняют процесс прогнозирования денежного потока, создают некий дисбаланс в структуре активов и пассивов банков и снижают процентные доходы банков, говорит Наталия Богомолова из НРА.
По умолчанию банки не заинтересованы в том, чтобы долги гасились досрочно, так как это снижает валовый процентный доход с каждого заемщика, требует привлечения новых клиентов по мере высвобождения средств из кредитов, что повышает операционные расходы, соглашается Юрий Беликов. «Но есть условная средняя частота досрочных погашений, привычная для определенного банка, региона, сегмента клиентов и т. д. Ее снижение может быть неплановым, может ухудшать мобильность кредитных портфелей и усложнять управление ликвидностью. В свою очередь, снижение мобильности кредитных портфелей означает, что банки ограничены в возможности повышения их средней доходности (выдаче новых кредитов по возросшим рыночным ставкам), тогда как стоимость фондирования растет в реальном времени. Как следствие, у банков может снижаться чистая процентная маржа. Поэтому системное снижение частоты досрочных погашений — это скорее негативный фактор», — считает он.
При текущих ставках объем как полных, так и частичных досрочных погашений будет снижаться, особенно для старых кредитов. В тех, что выданы по высоким ставкам, он будет держаться на высоких уровнях. «Разворот тренда по досрочным погашениям в текущем году вероятен в случае устойчивого смягчения ДКП и соответствующей корректировки банками ставок по кредитам и вкладам. Снижение депозитной доходности сделает погашение дорогих кредитов более выгодным. А снижение ставок по кредитам позволит части заемщиков перекредитовывать взятые ранее займы», — заключает Михаил Полухин.
Вы можете опубликовать понравившийся материал нашего сайта у себя в блоге, на форуме или сайте. Достаточно скопировать код или нажать на кнопку
«скопировать в буфер». После этого достаточно вставить код из буфера обмена в свой проект в нужное место.
В 2024-м россияне стали заметно меньше досрочно гасить свои кредиты, чем годом ранее, следует из данных Объединенного кредитного бюро, которые проанализировал Forbes. На фоне высоких ставок по депозитам клиентам банков стало выгодно размещать свободные средства на вкладах, а долги по старым кредитам выгашивать строго по графику. По умолчанию банки... Читать дальше
Ссылка на статью: 
