За оставшиеся до Нового года два месяца банк планирует повысить эти цифры и выдать ипотечных кредитов еще на 10 млрд рублей. А к 2011 году перед банком стоит нелегкая задача— увеличить план продаж ипотечных кредитов до 67 млрд рублей. Этой цели предполагается достичь не только с помощью открытия новых офисов и привлечения новых сотрудников, но и путем снижения ипотечных ставок в рамках предновогодней программы «С новым домом!», о которой рассказал Анатолий Печатников. Если банку удастся выйти на планируемые объемы, его доля на рынке вырастет до 14–16%.
АИЖК сообщает
По данным Центрального банка РФ, за август 2010 года предоставлено 25 742 ипотечных кредита на общую сумму 32 млрд рублей. В общей сложности за восемь месяцев 2010 года выдано 158,9 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 198,3 млрд рублей. Объем выдачи за восемь месяцев 2010 года в 2,6 раза превышает уровень сопоставимого периода 2009 года. В количественном выражении, за первые восемь месяцев 2010 года предоставлено в 2,4 раза больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период 2009 года. За восемь месяцев 2010 года, накопленным итогом с начала года, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях, как и месяцем ранее, составила 13,4% годовых, а по валютным кредитам снизилась на 0,1 п.п. и составила 11,1%. Месячная динамика средневзвешенных ставок по кредитам свидетельствует о замедлении темпов их снижения, как и прогнозировал ранее Аналитический центр АИЖК. Так, ставки по кредитам в рублях, выданным в течение месяца, повысились на 0,1 п.п. и составили 13,3%.
Верны заветам президента
Согласно новой предновогодней программе, которая была задумана как маркетинговая поддержка развития инфраструктуры ВТБ24 в Москве (открытие новых офисов и т.д.), теперь процентная ставка по ипотеке перестанет быть двузначной. Ставки задумано снизить на 0,6–1,95% годовых. В итоге, ставка по кредиту на приобретение жилья в рублях составит от 9% годовых в рублях и от 8,45% годовых в валюте. Процентные ставки по нецелевому кредиту под залог жилья составят от 12,55% годовых в рублях и от 10,95% годовых в валюте. По словам Анатолия Печатникова, дополнительных комиссий с заемщиков взиматься не будет, не считая страховочных платежей в размере 1% от суммы кредита в год и государственных сборов, связанных с оформлением сделки по покупке квартиры.
80% отказников
Примерно 70-80% приходящих в банк за ипотечным кредитом, скорее всего, получат отказ, говорит Максим Мельник, начальник департамента кредитования «Фора-банка»: «люди неадекватно оценивают свои доходы либо предоставляют недостоверную информацию». Государство и банки так активно рекламируют возможности ипотеки, что у людей создается неверное мнение, что сейчас вполне допустимо не обращать внимания на свою платежеспособность, а надо приходить в банк и получать кредит, — объясняет Елена Клепикова, председатель правления «Банка жилищного финансирования». Спрос на ипотеку большой, но доходы покупателей даже недорогих подмосковных объектов не всегда достаточны для ее получения, — говорит Григорий Алтухов, советник президента ФСК «Лидер».
Что касается специальных ипотечных программ с государственной поддержкой, в частности программы ВЭБ, то в этом случае ипотечные кредиты, по словам Печатникова, выдаются согласно озвученным премьером Владимиром Путиным параметрам: по единой рублевой ставке в 11% годовых и в 13% годовых на период строительства объекта. Предоставленный ВЭБ лимит на 5 млрд рублей ВТБ24 планирует закрыть до конца 2010 года и на следующий год уже подготовил очередную заявку в ВЭБ с просьбой о предоставлении еще 7 млрд рублей
Также представитель банка уточнил, что в настоящий момент процент одобрения заявок составляет около 95%, а отказы не так велики. В то же время повысился и процент возврата просроченных долгов— сейчас он составляет около 80%. «Служба по работе с неуплатой кредитов научилась работать хорошо, мы стали задействовать и судебные органы»,— прокомментировал Анатолий Печатников.
Мнение эксперта
Мария Литинецкая, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки»
С 26 октября ВТБ24 расширил действие программы «Ипотека с государственной поддержкой» – теперь она распространяется не только на объекты, оформленные в собственность застройщика, но и строящиеся объекты, обладающие рядом параметров:
Объект должен быть аккредитован в ВТБ24.
Реализация квартир должна осуществляться по следующим схемам: – Договор долевого участия (ДДУ) или договор уступки по ДДУ. В договоре должен быть обязательно указан срок передачи объекта дольщику – не позднее 1 января 2012 г. – Вторая возможная схема реализации – договор инвестирования, если разрешение на строительство выдано до 1 апреля 2005 г. – Или договор купли-продажи. При этом в договоре должен быть предусмотрен гарантированный застройщиком срок ввода объекта в эксплуатацию – не позднее 1 ноября 2011 года. Если дом уже введен в эксплуатацию – должен быть прописан срок оформления квартир в собственность физических лиц – 1 января 2012 года.
По нашим оценкам, эта программа существенно расширяет возможности покупателей на приобретение квартир в новостройках, в том числе в строящихся домах, с помощью ипотечного кредита. Ранее данная программа распространялась только на новостройки, оформленные в собственность застройщика, – количество таких квартир было ограничено и, как правило, покупались они без ипотеки, со 100% оплатой.
Падение цен нежелательно
«В настоящий момент, по итогам 3 квартала 2010 года мы выдали лишь около 30% ипотечных кредитов на строящееся жилье— около 3,5 млрд рублей. До сентября эта цифра составляла около 10%. Такая динамика объяснялась тем, что в связи с кризисом и замораживанием стройплощадок кредитование строящихся домов сильно сократилось»,— сообщил Печатников.
По его словам, ВТБ 24 крайне заинтересован в том, чтобы цены на жилье в следующем году не падали: «Нам важна положительная динамика цен на жилье, для нашей кредитной системы желательно, чтобы они не падали, хотя сам рост не готов комментировать»,— сообщил глава ипотечного департамента. Также он выразил обеспокоенность отсутствием нового строительства и падением ввода в эксплуатацию нового жилья. «Люди хотят жить в новом качественном жилье, сегодня среди заемщиков популярностью пользуются типовые объекты и многоквартирные дома, а падение на рынке числа новых квартир создает дефицит предложения»,— заявили в ВТБ24.
Успеть до Нового года
По словам руководителя ипотечной службы компании «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Ирины Кажикиной, указанные выше процентные ставки, уже включает в себя новогоднюю скидку в размере 1%. «Но даже, если их не учитывать снижение произошло очень значительное на 2,5%. Причем снижение ставок распространяется и на внешнее рефинансирование. Вилка ставок, предложенная ВТБ-24— одна из лучших на рынке, а учитывая репутацию банка можно с большой долей вероятности предположить востребованность предложенных продуктов»,— считает Ирина Кажикина.
«Хорошо, но поздно. Обычно, с момента подачи документов заемщиком и до момента выхода на сделку проходит месяца, а до Нового года осталось полтора месяца. Так что повезет немногим: большинству заемщиков останется лишь „облизнуться“ глядя на такие ставки», полагает Дмитрий Овсянников, генеральный директор компании «ИПОТЕК.РУ» Дмитрий Овсянников. Впрочем, по его мнению, и расстраиваться заемщикам особо не стоит: понятие «от 9%»— это лишь в исключительных случаях «9%». Для большинства заемщиков «двузначность» ставок останется,— считает эксперт. «Однако, прежде ВТБ24 продлевал программы, которые изначально появлялись как акции. Скорее всего, данная акция тоже будет продлена»,— говорит Овсянников.
Генеральный директор компании «Кредитмарт» Юлия Купко рада выходу анонса предновогодней программы по снижению процентных ставок ВТБ24, однако предупреждает о том, что сначала необходимо убедиться в том, что кредитование по данным процентным ставкам не будет сопровождаться какими-нибудь дополнительными условиями для заемщиков. «Прежде всего мы должны оценить заманчивость этих предложений для клиентов, которые придут и откликнутся на них и реальные условия, которые будет предоставлять банк»,— говорит Юлия Купко. Также она предполагает, что данная акция ВТБ24 связана с желанием нарастить объем кредитования в 2010 году, так как на данный момент игроки рынка констатируют недобор ипотечных программ у многих игроков этого рынка.
