© 2000-2024 - Информация "Рестко Холдинг" - www.restko.ru т. +7 (926) 535-50-61 Написать письмо  

При использовании материалов ссылка на "Рестко Холдинг" - www.restko.ru, в виде активной ссылки, обязательна.

10.06.2004 - Квартирный долг по жизни

Реформа рынка жилья в России вот-вот начнется. Сможет ли она решить вечную проблему россиян или приведет к очередному росту цен на вожделенные квартиры, покажет время.

Москвичей испортил квартирный вопрос - написал в свое время Михаил Булгаков. Интересно, чтобы сказал писатель, если бы проехался по российским городам в наши дни? Миллионы горожан по всей стране не имеют квартир, и, что самое неприятное, даже не надеются приобрести собственное жилье.

Для развития рынка доступного жилья необходима демонополизация строительной отрасли, заявил сегодня вице-премьер Александр Жуков, выступая на расширенном заседании коллегии федеральной антимонопольной службы (ФАС), сообщает РИА "Новости". Он выразил надежду, что около 30 законов, направленных на развитие рынка жилья, "должны обеспечить возможность гражданам с невысоким достатком приобретать себе жилье, в первую очередь квартиры". Для этого необходима "очень сильная монопольная политика" в сфере строительства жилья, - сказал Жуков. В то же время, подчеркнул вице-премьер" антимонопольная политика сама по себе не должна превращаться в еще один административный барьер", препятствующий развитию той или иной отрасли экономики.

Итак, завтра депутаты Госдумы должны рассмотреть в первом чтении пришедший из правительства пакет по "развитию рынка доступного жилья". И хотя кабмину изначально ставилась задача решить жилищную проблему применительно к социально незащищенным слоям населения, в таком ракурсе проблема оказалась нерешаема. Пакет жилищных инициатив получился "беловоротничковым", рассчитанным на "средний класс". На тех, у кого есть деньги, чтобы вкладывать их в квадратные метры, но нет денег, чтобы купить квартиру, не влезая в долги, - пишет Время новостей.

Распространенная в западных странах система ипотеки (залог недвижимости под получение кредита) в России пока пребывает в эмбриональном состоянии. Между тем, на ипотеку надеются, в ней видят основной способ сделать жилье доступным для многих. С ней связано, в том числе, и обещание президента Путина обеспечить к 2010 году новыми квартирами не менее трети граждан страны. Однако сегодня эта схема приобретения жилья у нас фактически не работает. Банки не доверяют заемщикам, население не доверяет банкам. Кабмин попытался сделать так, чтобы и тем и другим играть в такие игры было выгодно, подготовив поправки в 28 законов. Поправки, подготовленные правительством, должны оптимизировать механизм ипотеки: снизить риск инвесторов, вкладывающих деньги в ипотечные бумаги, уменьшить стоимость оформления сделок по недвижимости, упростить банкам поиск сбежавших заемщиков и выселение неплатежеспособных.

Считается, что главная проблема российской ипотеки - высокие ставки банковских кредитов. На самом деле проблема в том, что ипотека в строгом понимании этого слова в России вообще практически не распространена, разъясняет "Время новостей". Подавляющее большинство банков соглашаются иметь дело с "черными" и "серыми" зарплатами заемщиков, но оформляют квартиру в свою собственность до момента расплаты по долгам. С "черными" кредитами, которые банк оформляет на свой страх и риск, он, естественно, работает по значительно большим ставкам. Процентная ставка по долларовым займам не ниже 15%, по рублевым - 17-18% годовых, деньги выдаются сроком не менее чем на десять лет. По легальным ипотечным кредитам ставки гораздо меньше -- от 10% в валюте до 13% в рублях (правда, такие кредиты могут позволить только люди с "белой" зарплатой не менее 3 тыс. долл. в месяц), причем квартира сразу оформляется в собственность заемщика, и в случае нарушения кредитного договора банк сможет ее изъять только по решению суда. Принятый в прошлом году закон "Об ипотечных ценных бумагах" не сделал самого главного - не установил гарантий инвесторам на случай банкротства банка. В жилищном пакете эта оплошность исправлена. В случае банкротства кредитной организации обязательства банков по ипотечным ценным бумагам будут погашаться во вторую очередь, после возврата застрахованных вкладов физических лиц. Если на сегодняшний день на ММВБ торгуются лишь бумаги Первой ипотечной компании и Московского ипотечного агентства, то после принятия поправок, как считают участники рынка, банки активно начнут пробовать выходить на рынок с плотными проектами ипотечных бумаг. Если рынок таких бумаг заработает, по мнению аналитиков, проценты по ипотечным кредитам снизятся на 3-4 пункта.

Вторая проблема, которую должен решить жилищный пакет, - отношения кредиторов с недобросовестными заемщиками. Возвращать или не возвращать долги, конечно, вопрос сугубо моральный, но отсутствие какой-либо возможности проверить потенциальных заемщиков на предмет пунктуальности в денежных вопросах вынуждает банки для подстраховки удерживать высокие проценты. Кредитные бюро, о которых идет речь в законопроектах, будут отслеживать должников не только по банковским долгам, но и по коммунальным и прочим платежам. Жилищный кодекс, проект которого будет рассматриваться параллельно с пакетом по ипотеке, даст возможность выселять неплатежеспособного заемщика из квартиры, купленной в кредит, во "временный жилищный фонд". Правда, для того, чтобы добиться доступа к такому фонду, банкам необходимо заручиться согласием муниципалитетов.

Ипотечный кредит образца 2010 года, по словам президента фонда "Институт экономики города" Надежды Косаревой (занимавшейся разработкой законопроектов), будет выглядеть следующим образом. Кредит будет выдаваться сроком на 20 лет под 10% годовых в рублях с 30%-ным первым взносом, сообщает RBC daily. Получается, что взяв кредит на квартиру россиянин за это время оплатит еще пару таких квартир. Но, все лучше, чем пять, как при нынешней системе ипотечного кредитования. Разработчики законопроектов убеждены, что их принятие невозможно переоценить: фактически оно станет переломным моментом в истории российского квартирного вопроса. Впрочем, резкого улучшения сразу ждать не следует. Министр промышленности и энергетики Виктор Христенко в интервью еженедельнику "Аргументы и факты" сказал, что "мы ставим перед собой задачи на ближайшую перспективу и готовы за них отвечать. Первое - к 2010 году увеличить строительство с сегодняшних 36 млн. кв. метров в год до 80 млн. кв. метров. Второе - к 2010 году надо утроить количество кредитов на жилье".

И все же, эксперты указывают на явную слабость предлагаемых мер по стимулированию расширения предложения, что признают и сами разработчики. В недостаточности этих мер на фоне довольно серьезных действий государства по стимулированию расширения спроса кроется опасность, способная свести на нет все усилия по созданию рынка доступного жилья, а именно - растущий спрос на фоне стагнирующего предложения. Этот процесс неминуемо приведет к росту цен, что снизит доступность жилья для населения. Разработчики законопроекта, как стало известно RBC daily, в ходе анализа пришли к выводу, что в первые два года после вступления законов в силу российский рынок недвижимости продемонстрирует довольно серьезный рост - гораздо более серьезный, чем это было бы в случае инерционного развития ситуации (если ничего не трогать). Рост цен в первые годы действия законов будет обусловлен банальным фактором: спрос удастся простимулировать довольно быстро, строительство же немного отстанет. Поэтому в короткий период возникнут условия для роста цен.

Если все поправки вступят в силу, как считают аналитики, они оздоровят рынок жилья, подчеркивает "Время новостей". Банкам будет проще выйти на него, кредиты станут дешевле и длиннее, количество строительных площадок увеличится, а россияне постепенно преодолеют недоверие к "жизни взаймы"... Все это было бы верно, если бы не одно "но". Цены на рынке недвижимости, и так набравшие высоту, с расширением платежеспособного спроса вряд ли двинутся вниз. Как говорят сотрудники кредитных отделов банков в приватных беседах, банки боятся обжечься на массовой ипотеке. Там не исключают такого развития событий: через год-два после того, как на рынок за дешевыми кредитами хлынут широкие массы, выяснится, что многие переоценили свои силы. Люди просто не смогут расплатиться по долгам, у банков начнутся проблемы с реализацией заложенных квартир, и тогда новое повышение ставок ипотеки и рост цен на жилье неизбежны. К тому же не секрет, что строительство жилья в Москве при ажиотажном спросе на него сдерживается отнюдь не отсутствием возможностей и желания строительных компаний открывать новые проекты. Но, на счастье правительства, ипотеку пропагандировать гораздо выгоднее, чем пенсионную реформу или замену льгот денежными компенсациями. Поэтому жилищный пакет может стать первой из затеянных новым кабмином реформ, за которую он получит от населения оценку выше троечки.

КСТАТИ

По данным АиФ, Средняя обеспеченность жильем в России составляет в настоящее время 19,7 кв. м на человека, в странах ЕС этот показатель равен 40 кв. м. По данным опросов, 61% российских семей хотят улучшить свои жилищные условия. Из них около 7% семей рассчитывают только на бесплатное социальное жилье. В очереди нуждающихся в улучшении жилья сегодня насчитывается около 4,5 млн. семей. Для того чтобы получить бесплатное жилье от государства, надо "простоять" в очереди 15-20 лет. Согласно исследованиям, потребность в жилье составляет в России в настоящее время 1,6 млрд. кв. м, при этом в прошлом году было введено в строй только 36,3 млн. кв. м.

Сегодня порядка 160 банков выдают кредиты на покупку квартир. Процентные ставки по ипотечным кредитам (с учетом бюджетных дотаций) варьируются от 5% в Хабаровске до 28% в Кемеровской области.


Постоянный адрес материала - Квартирный долг по жизни

  © 2000-2024 - Информация "Рестко Холдинг" - www.restko.ru т. +7 (926) 535-50-61 Написать письмо