Проект Постановления Правительства РФ Об утверждении основных условий программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и об увеличении уставного капитала

Тип информации: Нормативный акт
Дата: 13.03.2015
Регион: Россия
Отрасль: Недвижимость
Специализация: Ипотека

В целях реализации пункта 40 плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27 января 2015 г. № 98-р, Правительство Российской Федерации постановляет:

1.Утвердить Основные условия программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации (Приложение № 1). 

2.В соответствии с Федеральным законом от 01 декабря 2014 г. № 384-ФЗ «О федеральном бюджете на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов» увеличить уставный капитал открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» путем размещения 1 800 000 дополнительных обыкновенных именных бездокументарных акций  на сумму 4 500 000 000 рублей путем распределения Российской Федерацией в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (далее – Росимущество) за счет средств добавочного капитала. 

3. Росимуществу осуществить в установленном порядке внесение указанных в пункте 2 настоящего постановления средств в уставный капитал открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Председатель Правительства

Российской Федерации  Д. Медведев

Проект

УТВЕРЖДЕНЫ

постановлением Правительства

Российской Федерации

от ______ 2015 г. № ___

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ  

ПРОГРАММЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ИПОТЕЧНЫХ ЖИЛИЩНЫХ КРЕДИТОВ И ЗАЙМОВ ДЛЯ ОТДЕЛЬНЫХ КАТЕГОРИЙ ЗАЕМЩИКОВ, ОКАЗАВШИХСЯ В СЛОЖНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИТУАЦИИ

1.Требования к заемщикам (залогодателям)

1.1.Являются гражданами Российской Федерации;

1.2.Один из заемщиков или залогодателей относится к одной из категорий граждан, определенных Постановлением Правительства Российской Федерации от 5 мая 2014 г. № 404 «О некоторых вопросах реализации программы «Жилье для российской семьи»; 

1.3.Размер ежемесячного дохода заёмщика, включая членов семьи заёмщика, к которым относятся супруг заёмщика и лиц, проживающих совместно с заёмщиком, за вычетом платежа по ипотечному кредиту, деленного на количество указанных лиц, ниже двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации, на территории которого проживает заёмщик;

1.4.в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании обоснованным заявления о признании заемщика (залогодателя) банкротом и введении реструктуризации его долгов; 

1.5.Заемщик направит денежные средства, предоставляемые ему в рамках федеральных и (или) региональных субсидий на софинансирование страховой премии по договору ипотечного страхования.

2.Требования к предмету ипотеки

2.1.Находится на территории Российской Федерации;

2.2.Предмет ипотеки является единственным , жилым помещением, приобретенным для проживания в нём  заёмщика (залогодателя, не являющегося заёмщиком) и/или членов семьи заёмщика, залогодателя и/или членов семьи залогодателя 

или

Предметом ипотеки является залог прав требования участника долевого строительства,  вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» , при условии, что залогодатель, члены семьи залогодателя, к которым относятся супруг залогодателя и лица, проживающие совместно с залогодателем, проживают (зарегистрированы) в жилых помещениях, доля площади в которых на каждого проживающего гражданина не  превышает 18 кв. м на 1 человека;

2.3.Общая площадь жилого помещения (предмета ипотеки) (за исключением технических и вспомогательных помещений, таких как гараж, подвал, котельная (бойлерная), холодная (летняя) веранда (терраса)), приходящаяся на одного проживающего в нем (в случае ипотечного кредита (займа), предоставленного на оплату прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве – на каждого из членов семьи залогодателя, которые будут проживать в данном жилом помещении), не должна превышать:

2.3.1.В квартирах:

2.3.1.1.50 кв. метров – для одиноко проживающих;

2.3.1.2.35 кв. метров – для двух человек;

2.3.1.3.30 кв. метров – для трех человек и более;

2.3.2.В жилых домах:

2.3.2.1.70 кв. метров – для одиноко проживающих;

2.3.2.2.60 кв. метров – для двух человек;

2.3.2.3.50 кв. метров – для трех человек и более.

2.3.3.Требование к площади комнаты в коммунальной квартире, установленные настоящим пунктом, не применяется.

2.4.Стоимость одного квадратного метра жилого помещения (общей площади квартиры, жилого дома, жилой площади комнаты в коммунальной квартире) согласно оценке независимого оценщика, произведенной при заключении договора о предоставлении ипотечного кредита, а при ее отсутствии –  указанная в договоре об ипотеке, заключенному в обеспечение возврата средств по ипотечному кредиту, а при ипотеке в силу закона – указанная в договоре приобретения жилого помещения, не должна превышать более, чем на 60% (шестьдесят процентов) среднюю рыночную стоимость 1 (одного) квадратного метра общей площади жилого помещения (для комнат в коммунальной квартире – общей площади квартиры) в соответствующем субъекте Российской Федерации (месте нахождения жилого помещения) согласно данным Росстата на дату составления отчета об оценке, а при ее отсутствии – на дату заключения договора об ипотеке, при возникновении ипотеки в силу закона – на дату заключения договора приобретения жилого помещения;

2.5.Не являются предметом последующей ипотеки, не обременены правами третьих лиц за исключением прав кредитора по ипотечному кредиту (займу), не находятся под арестом (запрещением), а также в отношении них нет спора о праве собственности.

3.Требования к реструктурируемому ипотечному кредиту (займу) 

3.1.Целью предоставления ипотечного кредита (займа) являлось:

3.1.1.Приобретение/строительство/капитальный ремонт и неотделимые улучшения жилого помещения для постоянного проживания;

3.1.2.Погашение ипотечного кредита (займа), ранее предоставленного на приобретение/строительство/капитальный ремонт и неотделимые улучшения жилого помещения для постоянного проживания. 

3.2.Просроченная задолженность по ипотечному кредиту (займу) по состоянию на дату обращения за реструктуризацией не более 120 (Сто двадцать) дней;

3.3.Предоставлен до 1 января 2015 года. 

3.4.Валюта кредита: без ограничений.

4.Требования к условиям реструктуризации ипотечных кредитов(займов)

Под реструктурированным ипотечным обязательством понимаются обязательства заемщика, обеспеченные одним предметом ипотеки, включая основное заемное обязательство, и (при необходимости) кредит (заем), предоставленный на погашение просроченной задолженности и ежемесячных платежей по реструктурируемому ипотечному кредиту (займу), содержащие два периода – период помощи и период погашения кредита (займа), требования к которым изложены в настоящем разделе. 

4.1.Реструктуризация осуществляется на балансе залогодержателя - владельца ипотечного кредита (займа), при наличии обращения заемщика;

4.2.Ипотечный кредит (заем) реструктурирован кредитором после 1 февраля 2015;

4.3.Валюта реструктурированного ипотечного обязательства: рубли РФ;

4.4.Задолженность заемщика по реструктурированному ипотечному обязательству, включая остаток основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты на дату начала реструктуризации не должна превышать 100% от стоимости предмета ипотеки. В случае если задолженность заемщика превышает стоимость заложенного имущества, кредитор имеет право списать часть долга заемщика;

4.5.Ежемесячная платежная нагрузка на заемщика по реструктурированному ипотечному обязательству в течение 12 месяцев (период помощи) с даты начала реструктуризации должна быть не больше 60% от размера ежемесячного платежа, установленного до обращения заемщика за реструктуризацией, и не менее 1 000 рублей;

4.6.Ежемесячная платежная нагрузка на заемщика по реструктурированному ипотечному обязательству в течение 5 лет, начиная с 13-го месяца от даты начала реструктуризации, не должна превышать более чем на 15% ежемесячные платежи, установленные до реструктуризации, или отношение максимального размера платежа в течение 5 лет, начиная с 13-го месяца от даты начала реструктуризации, к уровню дохода заемщика, который был до его снижения, не должно превышать 55%;

4.7.Кредитор отказывается от взыскания неустойки (пеней, штрафов), начисленной до даты реструктуризации, и от взимания комиссии за проведение реструктуризации.

4.8.Условия реструктуризации не предусматривают: 

4.8.1.Полное освобождение заёмщика от внесения ежемесячных платежей;

4.8.2.Повышение процентной ставки по ипотечному кредиту.

5.Основные условия страхования

5.1.Кредитор имеет возможность определить вид страхования, используемый в целях компенсации возможных убытков по реструктурированному кредиту (займу):  страхование ответственности заемщика или страхование финансового риска кредитора.

5.1.1.При страховании рисков по кредитам (займам), выданным на погашение просроченной задолженности и ежемесячных платежей, заключаются только договоры страхования финансового риска кредитора. 

5.2.Договор страхования заключается в соответствии с  «Типовыми правилами страхования ответственности заемщика за нарушение обязательства по договору, обеспеченному ипотекой», утвержденными Всероссийским союзом страховщиков, и Правилами страхования финансового риска кредитора, одобренными советом директоров ОАО «СК АИЖК».

5.3.Страхователь по договору страхования финансового риска кредитора – залогодержатель; по договору страхования ответственности заемщика – заемщик.  

5.4.Выгодоприобретель -  залогодержатель.

5.5.Страховщиком по договору страхования является ОАО «СК АИЖК».

5.6.Договор страхования заключается одновременно с соглашением, определяющим порядок реструктуризации обязательства, обеспеченного ипотекой, на срок его действия. 

5.7.Страховая сумма рассчитывается по формуле:

СС = К – 60% * З,

где

СС – страховая сумма;

К – основная сумма долга и начисленные, но неуплаченные проценты по реструктурируемому ипотечному кредиту (займу) на момент проведения реструктуризации;

З – стоимость заложенного имущества, указанная в отчете об оценке, подготовленном на момент выдачи реструктурируемого ипотечного кредита (займа).

Страховая сумма должна быть не менее 15% от основной суммы долга по ипотечному кредиту (займу) на момент проведения реструктуризации и не более минимальной из следующих величин: 

750 тыс. рублей; 

40% от основной суммы долга по ипотечному кредиту (займу) на момент проведения реструктуризации.

5.8.Страховой тариф устанавливается в едином размере не более 128 тыс. рублей;

5.9.Страховая премия по договорам ипотечного страхования уплачивается из двух источников: 

собственные средства страхователя в размере 100 (Ста) рублей, и

средства, выделенные на реализацию Программы. 

Структура тарифной ставки не предусматривает выплату комиссионного вознаграждения. 

 Размер страховой выплаты определяется как положительная разница между суммой задолженности заемщика по обязательству, обеспеченному ипотекой, и денежными средствами, вырученными от реализации заложенного имущества (или стоимостью заложенного имущества, оставленного кредитором за собой). 

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

к проекту Постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении основных условий Программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и об увеличении уставного капитала Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

Проект Постановления Правительства Российской Федерации «Об утверждении основных условий Программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и об увеличении уставного капитала Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее — проект Постановления) направлен на выполнение пункта 40 Плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году, утвержденного распоряжением Правительства Российской Федерации от 27.01.2015 г. № 98-р, в части осуществления мероприятий, предполагающих реализацию программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, в том числе за счет ипотечного страхования реструктурированных ипотечных кредитов.

Проектом Постановления предлагается:

1) утвердить основные условия программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации (далее — Программа), предусматривающие осуществление кредиторами по ипотечным кредитам (займам) реструктуризации задолженности по таким кредитам (займам), выданным заемщикам, отвечающим требованиям Программы, посредством снижения платежной нагрузки на заемщика в течение периода помощи, продолжительностью не более 12 месяцев, до уровня не более 60% от размера ежемесячного платежа, установленного до обращения заемщика за реструктуризацией, и не менее 1 000 рублей, с последующим планомерным погашением накопленной в течение периода помощи задолженности. В целях снижения рисков кредиторов, осуществляющих реструктуризацию ипотечных кредитов (займов), связанных с ростом задолженности в период помощи и соотношения размера задолженности к стоимости залога, основными условиями Программы предусмотрено заключение ОАО «Страховая компания АИЖК» в пользу кредитора договоров страхования (страхование ответственности заемщика или страхование финансового риска кредитора). Страхователем может выступать как заемщик, так и кредитор. Предлагается осуществлять оплату страховой премии по таким договорам страхования  за счет собственных средств страхователя, но не более 100 (Ста) рублей, и средств, выделенных из федерального бюджета на реализацию Программы.

2) в целях снижения платежной нагрузки на заемщиков по реструктурируемым ипотечным кредитам (займам) при оплате страховой премии по договорам страхования ответственности заемщика, часть страховой премии по таким договорам страхования за вычетом сумм, оплачиваемых за счет собственных средств заемщика, планируется осуществлять за счет средств, предусмотренных в федеральном бюджете Российской Федерации на реализацию Программы. Указанные средства в сумме 4,5 млрд. рублей предлагается внести в уставный капитал ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», дочерним обществом которого является ОАО «Страховая компания АИЖК», в целях оплаты за заемщиков по реструктурируемым ипотечным кредитам (займам) страховой премии по договорам страхования ответственности заемщика.

Источник информации: Рестко Холдинг

Постоянный адрес материала - Проект Постановления Правительства РФ Об утверждении основных условий программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и об увеличении уставного капитала