Но к макроэкономическим факторам в Америке прибавился человеческий, сыгравший немаловажную роль. Далеко не все займы были выданы правильно, многие кредиты были получены мошенническим путем. Незаконные схемы выкачивания денег оказались настолько распространены, что в США уже разработаны индексы объема мошенничества на рынке ипотеки.
За второй квартал индекс ипотечного мошенничества FraudBlogger вырос на 55% и составил 1699 пунктов. Количество заведенных дел увеличилось после того, как администрация президента Барака Обамы предприняла шаги по усилению борьбы с ипотечными преступлениями. В начале года индекс составлял 1144, а пикового значения достиг в 4 квартале 2008 года – 2790 пунктов.
|
Период
|
Индекс
|
Объем
|
Количество дел
|
|
Q2 2010
|
1699
|
$ 2.248.657.052
|
266
|
|
Q1 2010
|
1144
|
$ 1.920.7.275
|
172
|
|
Q2 2009
|
1323
|
$ 1.609.569.347
|
195
|
Индекс вычисляется на основе как числа уголовных дел, так и денежного объема случаев ипотечного мошенничества. Его увеличение отражает возросшую активность властей по целевому раскрытию преступлений в этой области, названную «операцией украденной мечты».
В августе, например, в штате Огайо Джон Уорнек и Роберт Сваниган признали себя виновными в незаконном получении кредитов на $38 млн. Среди пострадавших – ипотечное подразделение Merrill Lynch. А среди дел, по которым уже вынесен приговор, впечатляет, например, будущая судьба Даррела Линна Мэриотта из Техаса. Его ожидает 28 лет лишения свободы. Правда, если посмотреть американскую судебную практику в области исполнения наказаний, то это означает, что он выйдет из тюрьмы лет через шесть. Обычно осужденные пожизненно (если нет закулисных рекомендаций судье по отбытию «от звонка до звонка») выходят на свободу при условии примерного поведения через 7-8 лет. Общая сумма полученных Мэриоттом кредитов не разглашается.
«Стремление администрации привлечь ипотечных мошенников к суду приветствуется, но пока заведенные головные дела отражают лишь вершину айсберга для понимания того, насколько мошенничество было распространено во времена бума на рынке недвижимости, – считает Энн Фулмер, вице-президент Interthinks. – Грустно сознавать, сколь малая доля случаев была раскрыта, но это должно послужить нам всем напоминанием о том, что отрасль должна защищаться, фокусируя усилия на предотвращении подобного».
Наиболее высокий индекс ипотечного мошенничества в Калифорнии: 283. Заведенные в «Золотом штате» дела охватывают объем около $436 млн – больше чем в любом другом штате.
Объем средств, полученных незаконным способом, по делам, раскрытым во втором квартале 2010 года
|
Штат
|
Индекс
|
Сумма
|
|
Калифорния
|
283
|
$435 833 116
|
|
Флорида
|
213
|
$146 710 706
|
|
Пенсильвания
|
120
|
$263 550 000
|
|
Нью-Йорк
|
107
|
$80 651 000
|
|
Миннесота
|
93
|
$139 292 500
|
Специалисты аналитического центра неоднократно обращали внимание на важность недопущения роста цен из-за расширения возможностей кредитования населения. Ипотека должна не толкать цены вверх, а напротив, сдерживать их рост. Чтобы избежать печального опыта США, государственным надзорным органам нужно с самого начала внимательно следить за тем, чтобы соблюдались положения «Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в РФ до 2030 года», утвержденной правительством в конце июля