27.08.2026 - Без аппетита к риску: почему банки перестали наращивать выдачи кредиток россиянам

Выдачи кредитных карт в последние месяцы почти не растут — они сохраняются примерно на уровне лета прошлого года. Ситуацию определяют не столько высокие ставки, сколько жесткое регулирование, слабый аппетит банков к риску и постепенное насыщение рынка, говорят эксперты

Рынок кредитных карт в последние несколько месяцев столкнулся со стагнацией, следует из данных бюро кредитных историй. Так, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в июле банками было выдано 1,27 млн кредитных карт — это почти на 2% меньше, чем месяц назад, с марта количество сократилось на 8%. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), количество выдач новых кредиток остается практически неизменным пятый месяц подряд — в диапазоне от 1,34 млн до 1,39 млн. Несмотря на то что в годовом выражении темпы роста остаются высокими — плюс 18%, — июль стал последним месяцем с двузначным годовым приростом, поскольку текущий уровень выдач установился еще в августе прошлого года, обращает внимание гендиректор ОКБ Михаил Алексин.

В денежном выражении выдачи тоже почти не растут — с начала года общий лимит по выданным кредитным картам, по данным ОКБ, составил 1,03 трлн рублей, лишь на 2% больше, чем за тот же период годом ранее. За два года рынок кредитных карт сократился в количественном выражении на 36%, в деньгах — на 38%.

Росту рынка препятствуют рамки в виде жесткого регулирования — до конца года остаются в силе макропруденциальные лимиты, ограничивающие банки в выдаче карт клиентам с показателем долговой нагрузки (ПДН) 50–80% 10% в объеме выдач, для более высокого ПДН лимит установлен на нулевом уровне. «Ожидания граждан относительно своего материального положения, которые являются залогом роста спроса на новые кредиты, также остаются невысокими. Доходы населения, от которых банки отталкиваются при расчете кредитной нагрузки, растут медленно, так что кредиторы не готовы увеличивать лимиты и принимать на себя дополнительные риски», — говорит Михаил Алексин.

Основная причина низкой динамики — постепенное насыщение рынка в сочетании с более осторожной политикой банков, говорит руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова. «По оценкам участников рынка, кредитными картами в России уже пользуются около 30 млн человек, поэтому новые выдачи все чаще замещают закрывающиеся карты, а не формируют новый спрос. Одновременно банки строже подходят к одобрениям на фоне сохраняющихся регуляторных ограничений и требований к заемщикам», — объясняет она.

Текущие показатели выдач кредиток — почти вдвое ниже, чем в июле 2024 года, до того, как Банк России предпринял ряд мер для охлаждения кредитного рынка, повысив надбавки к рискам и ужесточая лимиты для выдач высокорисковых займов, отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. «Такая динамика свидетельствует о слабом аппетите к риску со стороны банков, которые сохраняют высокие требования к качеству кредитных историй граждан, сокращая риски просрочек в дальнейшем. Качество входящего потока заявителей хоть и улучшается, но довольно медленно. Потенциальным заемщикам в этой ситуации стоит внимательно следить за своей кредитной историей, не допуская ее ухудшения», — указывает он.

Стагнация, которую с начала года фиксируют бюро кредитных историй по количеству выданных карт и общему объему лимитов, видна и в динамике пользовательского спроса, обращает внимание Инна Солдатенкова. В карточных сервисах «Банки.ру» после роста спроса на кредитные карты на 31% в I квартале 2026 года в II квартале интерес снизился на 6%, при этом год к году он остается на 49% выше. Причем спрос снижается на фоне того, что кредитные карты продолжают дешеветь. По данным «Банки.ру», средняя ставка снижается уже шесть кварталов подряд — с 32,1% годовых в I квартале 2025-го до минимальных за последние полтора года 28,2% в II квартале 2026-го. «Дальнейшее снижение ставок уже не приводит к сопоставимому росту спроса: цена кредита постепенно перестает быть главным фактором развития рынка», — делает вывод Солдатенкова.

По мнению Михаила Алексина из ОКБ, рост рынка кредиток сейчас маловероятен — в ближайшие месяцы показатели выдач, скорее всего, будут на текущих уровнях или незначительно снизятся. Заметное оживление рынка будет зависеть не столько от дальнейшего снижения ставок, сколько от смягчения требований к заемщикам, считает Инна Солдатенкова. Она отмечает, что для все меньшего количества клиентов основным параметром при оформлении кредитной карты остается процентная ставка — на первое место выходит стоимость годового обслуживания и системы кешбэков и бонусов. «То есть пользователи все чаще оценивают не только стоимость заемных денег, но и то, насколько выгодно пользоваться картой в повседневной жизни», — заключает она.

Если в течение 2025 года для 65–66% клиентов ключевым параметром была процентная ставка, то в II квартале 2026 года их доля резко снизилась до 39%. При этом впервые на лидирующую позицию вышла стоимость годового обслуживания: на нее ориентировались уже 61 против 33% кварталом ранее. Одновременно заметно выросла доля тех, кто выбирает кредитку ради кешбэков и бонусов, — с 29 до 39%.

Постоянный адрес материала - Без аппетита к риску: почему банки перестали наращивать выдачи кредиток россиянам