12.02.2016 - Задолженность россиян по ипотеке в 2015 году выросла на 11,7%

Задолженность физлиц по ипотечным жилищным кредитам перед банками РФ в 2015 году увеличилась на 11,7% — до 3,920 трлн рублей с 3,528 трлн рублей, следует из данных на сайте ЦБ РФ.

Таким образом, темпы роста совокупного портфеля ипотечных кредитов в 2015 году были в 3 раза ниже, чем в 2014 году, когда они равнялись 33,2%.

В течение четырех лет темпы роста этого показателя превышали 30%: в 2014 году — 33,2%, в 2013 году — 32,6%, в 2012 году — 35,0%, в 2011 году — 31,0%.

Немногим выше, чем в прошлом году, темпы роста ипотеки были в 2010 году — 11,7% после падения в 2009 году на 5,6%.

Портфель рублевых ипотечных кредитов в 2015 году увеличился на 11,7% — до 3,789 трлн рублей (в 2014 году рост составлял 33,7%, в 2013 году — 35,3%).

Объем портфеля ипотечных кредитов, предоставленных в валюте, снизился в 2015 году в рублевом эквиваленте на 4% — до 131,0 млрд рублей после роста в 2014 году на 22%. В предыдущие годы этот показатель постоянно снижался, в том числе в 2013 году — на 9%, в 2012 году — на 25,4%, в 2011 году — на 8,6%. На начало 2009 года он составлял 231,4 млрд рублей, за семь лет (2009-2015 годы) валютная задолженность по ипотеке снизилась на 43,4%.

Банки в 2015 году предоставили физлицам 1,147 трлн рублей ипотечных кредитов, что на 35% меньше, чем в 2014 году (1,764 трлн рублей). В 2013 году физлица получили кредиты на 1,354 трлн рублей, в 2012 году — 1,032 трлн рублей. Показатель 2011 года (717 млрд рублей) был на 37,5% ниже, чем в 2015 году.

Банки в 2015 году продолжили резкое сокращение валютного кредитования ипотечных заемщиков: в рублевом эквиваленте было выдано валютных кредитов в сумме 3,8 млрд рублей, что в 2,9 раза меньше, чем в 2014 году (10,8 млрд рублей), когда проявилась понижательная тенденция (снижение к 2013 году на 28,7%).

Количество выданных в 2015 году ипотечных кредитов составило 691,9 тыс., что на 31,7% меньше рекордного 2014 года, когда количество предоставленных кредитов впервые превысило миллион (1,013 млн). Прошлогодний показатель уступает 2013 году (825 тыс. кредитов) и практически совпадает с количеством кредитов, выданных в 2012 году (691,7 тыс.).

Подавляющее количество ипотечных кредитов в 2015 было предоставлено в рублях, в валюте был выдан всего 91 кредит против 750 в 2014 году и 1864 — в 2013 году.

Средняя сумма одного рублевого ипотечного кредита в 2015 году составила 1,666 млн рублей, что на 4,5% ниже, чем в 2014 году, и почти совпадает с показателем 2013 года (1,662 млн рублей).

В то же время средняя сумма рублевого эквивалента одного ипотечного кредита, предоставленного в валюте, составила в 2015 году 82,769 млн рублей (более $1 млн). Она в 2,4 раза выше, чем в 2014 году (34,045 млн рублей) и почти в 10 раз больше по сравнению с 2013 годом (8,564 млн рублей).

Объем просроченных кредитов за 2015 год увеличился на 43,4% — до 66,1 млрд рублей против роста в 2014 году на 16,3%, в 2013 году — на 2,2%, в 2012 году — на 14,4%.

Доля просроченных кредитов в совокупном ипотечном портфеле за 2015 год увеличилась до 1,7% с 1,3%.

Объем просроченных рублевых кредитов за 2015 год увеличился на 36,1% — до 39,4 млрд рублей против роста на 13,8% в 2014 году и на 2,7% в 2013 году. В 2012 году просрочка по рублевым кредитам снизилась на 4,5%.

Объем просроченных валютных кредитов в рублевом эквиваленте в 2015 году увеличился на 55,7% — до 26,7 млрд рублей против роста в 2014 году на 20,7% — до 17,1 млрд рублей, в 2013 году — на 1,3%, в 2012 году этот показатель снизился на 27,6%.

Доля просроченных валютных кредитов к началу 2016 года составила 20,4%, годом ранее она равнялась 12,6%, почти такой же она была и в начале 2014 года — 12,7%.

Опубликованная статистика позволяет сделать вывод, что в 2015 году были списаны и погашены ипотечные кредиты на 209,0 млрд рублей, что в 4,2 раза меньше, чем в 2014 году (884,5 млрд рублей), и в 3,54 раза меньше, чем в 2013 году (702 млрд рублей).

Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным кредитам, предоставленным в декабре 2015 года, снизилась до 12,73%, в конце 2014 года ставка составляла 13,17%, в конце 2013 года — 11,9%.

По самой низкой ставке в прошлом году кредиты предоставлялись в ноябре (12,29%), по самой высокой — в феврале (14,71%).

В целом по 2015 году средневзвешенная ставка рублевых ипотечных кредитов составила 13,33% против 12,45% в 2014 году и 12,5% в 2013 году (ЦБ повысил точность при публикации сведений о средневзвешенной ставке в 2014 году).

Постоянный адрес материала - Задолженность россиян по ипотеке в 2015 году выросла на 11,7%