Для печати | Плюсы и минусы валютной ипотеки Статья Россия Недвижимость Ипотека Инфотека

Тип информации: Статья
Дата: 27.01.2009
Регион: Россия
Отрасль: Недвижимость
Специализация: Ипотека

     Всем потенциальным покупателям недвижимости уже давно ясно, что пока возможность получения рублевого ипотечного кредита не становится проще, дешевле и выгодней. Пока ставки кредитов не падают, а банки продолжают придирчиво изучать ваше досье. Вопреки ожиданиям, многие банки продолжают выдавать ограниченную линейку кредитов, большинство из которых валютные. Те, кто взял такой кредит летом и осенью, сейчас оказались в не слишком выгодном положении из-за роста курсов валют. Так как, например, курс евро вырос с осени примерно на 20 %, то в такой же пропорции вырос и ежемесячный платеж по кредиту в пересчете на рубли. А цена недвижимости упала.

       Аналогичная схема, правда, в привязке не к курсу, а к учетной ставке, сделала многих заемщиков в США в свое время неплатежеспособными. В России, конечно, таких последствий нет, так как валютная ипотека использовалась редко. Да и преимущества по ставкам кредита в ней весьма значительны по сравнению с теми ставками, которые предлагаются сейчас по рублевым кредитам. Помимо этого, валютными кредитами воспользовались в то время те, кто отслеживал валютные рынки, так или иначе, имел валютные накопления или поступления. Так как известное правило гласит, что деньги надо зарабатывать и хранить в той валюте, в которой тратим. Либо владеть валютными динамиками и прогнозированием. Но динамика курсов валют сейчас показывает нам иные перспективы. Насколько ипотечный кредит в валюте имеет сейчас преимущества и недостатки?
     Курсы валют будут расти еще какое-то время, но значительный потенциал роста уже исчерпан, и с этим согласятся все. Стоимость же квартир в рублевом эквиваленте снижается, и, с учетом торга, упала почти на 20%. Произведя сравнительные вычисления, мы увидим преимущества валютного ипотечного кредита сегодня, рублевого кредита сегодня и ипотечного валютного кредита на условиях лета 2008 года. Расчеты усредненные, и произведены с помощью стандартного ипотечного калькулятора.

      Показатель Валютный кредит в евро, лето 2008 Валютный кредит в евро, сегодня Рублевый кредит сегодня
Стоимость квартиры ( 2-х комн хрущевка) 2400 тыс. руб. 2000 тыс. руб. 2000 тыс. руб.
Сумма кредита 70% 1680 тыс. руб. 1400 тыс. руб. 1400 тыс. руб.
Курс евро окурглен 35 43 43
Ставка кредита 8% 10% 18%
Стоимость квартиры в валюте учета 68570 евро 46511 евро 2000 тыс.руб
Сумма кредита в валюте 48000 евро 32558 вро 1400 тыс. руб.
Ежемесячный платеж по кредиту 585 евро 432 евро 25300 руб ( 588 евро)
Переплата по сумме кредита, коэффициент 1,46 1,59 2,17
Переплата в валюте учета 22080 евро 19210 евро 1638 млн. руб.
Переплата в рублях 772, 8 тыс. руб 826,03 тыс. руб 1638 млн. руб.

        Как видите, в настоящий момент, учитывая одновременно рост курса и падение цен на недвижимость, кредит в валюте гораздо выгоднее рублевого. И переплата, и платеж выходят меньше. Конечно, если у вас есть валютные накопления, сделанные еще при докризисном курсе, эти вычисления станут еще выгоде для вас в части оплаты первоначального взноса и ипотечных платежей и накопленной суммы (на коэффициент роста валюты 1,2). Помимо этого, не стоит забывать, что кризисные тенденции рано или поздно кончатся, а ипотечный кредит выдается на срок 10 лет и более, в течение которых курс евро может и подвергнуться коррекции, в сторону значительного понижения относительно рубля. Тогда ваши ежемесячные платежи для вас станут значительно дешевле. Основной вопрос здесь заключается лишь в том, захочет ли продавец квартиры принять оплату в валюте. Но если вы хорошо владеете ситуацией на валютных рынках, то вы сумеете ему объяснить, либо сразу же перевести валюту в рубли.