01.04.2009 - Ипотека подстроится под кризис

В случае ухудшения экономической ситуации в стране Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) готово пересмотреть критерии, в соответствии с которыми заемщики получают право на реструктуризацию ипотечного кредита.

Такое заявление сделал генеральный директор АРИЖК Андрей Языков во вторник в ходе дискуссии по вопросам развития ипотечного кредитования на Всероссийском форуме "Стратегия развития жилищного строительства в России".

"Если нарастание проблем будет угрожающим, мы готовы пересмотреть данные критерии", - подчеркнул он.

В то же время А.Языков напомнил, что государство готово помогать только тем заемщикам, которые реально в этом нуждаются. "Поэтому основной критерий - это должно быть единственное жилье для проживания, - заметил гендиректор. - Государство не готово оказывать поддержку собственникам элитного жилья".

А.Языков сообщил, что АРИЖК уже пересмотрело стандарты в части размера жилой площади и оценки максимальной стоимости одного квадратного метра.

"В части оценки максимальной цены одного квадратного метра мы готовы продолжать работу. Просим вас, коллеги, направлять нам статистику", - сказал он.

Однако А.Языков отказался назвать количество ипотечных кредитов, которые уже рефинансированы АРИЖК. "Важно, что программа работает. Механизм функционирует устойчиво. Пропускная способность достаточно высокая", - добавил он.

По его словам, у АРИЖК в настоящий момент достаточно средств, чтобы осуществлять рефинансирование ипотечных кредитов в течение всего 2009 года. "В случае необходимости наш уставной капитал будет наращен. Переживать по этому поводу не стоит. Программа будет функционировать и дальше", - заключил он.

В тоже время замгендиректора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Андрей Семенюк в ходе дискуссии заявил, что рефинансирование ипотеки должно осуществляться не только за счет средств государства.

Бюджетные деньги не должны быть единственным источником рефинансирования ипотечных кредитов, считает эксперт.

По его словам, из-за кризиса в 2009 оду рефинансирование ипотеки в России может осуществляться только за счет средств государства. Но в перспективе ситуация должна измениться.

"Предпосылки для этого есть. Сейчас достаточно активно обсуждается вопрос о том, чтобы была возможность инвестировать средства Пенсионного фонда, находящегося под управлением государственной компании", - заметил А.Семенюк.

Кроме того, он заметил, что в настоящее время АИЖК разрабатывает стандарт поручительства по ипотечным ценным бумагам.

А. Языков отметил, что разделяет мнение коллеги. "Когда наступает кризис, активность государственной поддержки возрастает. Когда кризис пройдет, активность государственной поддержки снизится", - заключил он.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создало АРИЖК как отдельную структуру для реструктуризации проблемных ипотечных кредитов в конце февраля. Уставный капитал АРИЖК составляет 5 млрд рублей.

Собственником 100% минус 1 акция АРИЖК является АИЖК, держатель одной акции - Ассоциация российских банков (через дочернюю структуру).

Ранее сообщалось, что за январь- февраль АРИЖК получило порядка 1,5 тыс. обращений граждан, однако большая часть из них была возвращена на доработку в связи с неполнотой комплектов документов.

Официальные правила оформления заявок и требования к заемщикам были опубликованы только 5 февраля. С этого момента за февраль АРИЖК получило 426 комплектов документов.

Около 80% из них были рассмотрены, по большей части было принято положительное решение. Отказано было лишь в 11 случаях, основная причина отказа - несоответствие квартиры установленным нормам.

Реструктуризация ипотечного кредита с участием АРИЖК может производиться только для граждан России в случае значительного снижения дохода заемщика и при существенном росте расходов по кредиту. При этом квартира, заложенная по кредиту, должна быть единственным жильем заемщика, и он до обращения в АРИЖК должен использовать все имеющиеся у него активы для выполнения обязательств по кредиту.

Стоимость 1 кв. м квартиры не должна превышать среднюю рыночную стоимость более чем на 50%. Площадь приобретенного через ипотеку жилья не должна превышать 50 кв. метров, если в нем проживает один человек, для семейной пары - 35 кв. метров на человека, для семьи из трех и более человек -30 кв. метров на одного человека.

Кредитный договор должен быть заключен до 1 декабря 2008 года, его объем не может превышать максимального размера, установленного стандартами для каждого региона, а отношение размера кредита к стоимости залога - 90%.

Претендующий на реструктуризацию заемщик до начала финансового кризиса не должен был допускать просрочку в платежах более чем на 90 дней.

Реструктуризация кредитов производится по трем схемам.

В соответствии с первой схемой так называемый стабилизационный заем заемщику предоставляется за счет собственных средств АРИЖК, размер займа равен 12 ежемесячным платежам. Транши перечисляются на счет заемщика в банке ежемесячно, заемщик выплачивает только ежемесячные проценты за стабилизационный заем АРИЖК.

Вторая схема предусматривает, что стабилизационный кредит, также равный 12 ежемесячным платежам, предоставляет заемщику банк-кредитор за счет собственных средств. Транши перечисляются ежемесячно на счет заемщика в банке, а сам заемщик ежемесячно выплачивает проценты за стабилизационный кредит банку-кредитору.

В случае реализации этой схемы АРИЖК может провести рефинансирование стабилизационного кредита у банка-кредитора.

Третья схема предусматривает смешанный договор, в рамках которого деньги заемщику предоставляются одновременно АРИЖК и банком-кредитором.

Размер кредита равен остатку текущего долга по кредиту. Объем средств, предоставляемых АРИЖК, равен 12 ежемесячным платежам, но не превышает 20% от общей суммы смешанного договора.

Заемщик полностью погашает первоначально выданный кредит, а новый кредит погашается путем выплаты в течение льготного периода фиксированных сумм, размер которых не превышает половины платежей по первоначальному кредиту, но в то же время размер платежа составляет не менее 500 руб.

Постоянный адрес материала - Ипотека подстроится под кризис